>40%
economia de custos com hedge
>90%
Precisão da previsão
24/7
Confiabilidade
"A plataforma de gerenciamento de tesouraria da Bettr ajuda a Capital A a reduzir os custos de câmbio, proteger e melhorar nossas margens e reduzir o risco, ao mesmo tempo em que melhora as operações gerais. A plataforma nos permite prever nossos fluxos de caixa para gerenciar melhor nossa exposição cambial."
Aireen Omar,
Diretoria Executiva do Grupo
BigPay
Antes caracterizada por fortes barreiras e baixa flexibilidade, a indústria financeira está agora a caminhar para uma era de inteligência e tomada de decisão em tempo real. Mesmo as instituições mais consolidadas sentem-se pressionadas a evoluir além de revisões manuais e processos regidos por regras rígidas, para acompanhar a disrupção sem precedentes no setor - com expectativas dos clientes em rápida mudança, regulamentos cada vez mais rigorosos e concorrência intensa no mercado.
A Inteligência Artificial (IA) atua tanto como catalisador quanto como motor desta transformação acelerada. A sua adoção eleva os padrões de velocidade e precisão, ao mesmo tempo que equipa os negócios com os meios necessários para alcançar esses mesmos padrões. Quando implementada de forma adequada, a IA conduz a serviços financeiros mais rápidos, justos e orientados por dados, capazes de chegar a comerciantes de mercados emergentes e a outros perfis tradicionalmente subatendidos.
Continue a ler para descobrir como as organizações podem utilizar IA para se manterem à frente deste crescente movimento em direção a serviços financeiros mais inteligentes e inclusivos.
Porque os IFs estão a adotar IA de forma tão acelerada
Os modelos modernos de aprendizagem profunda baseados em transformadores — o núcleo das plataformas atuais de IA — são capazes de analisar milhares de pontos de dados em poucos segundos.
Isto transforma avaliações de risco, reconciliações, verificações de conformidade, previsões e outras tarefas antes executadas manualmente. Com IA, estes processos podem ser realizados em escala e com maior consistência.
Ao contrário dos sistemas tradicionais, a IA continua a aprender à medida que novos dados são adicionados, revelando padrões e anomalias que equipas humanas poderiam não detetar. Isto permite às instituições financeiras ajustarem decisões em tempo real, mesmo quando o comportamento dos clientes ou as regulamentações mudam.
Não é surpresa que a IA esteja a deixar de ser um luxo para se tornar uma necessidade operacional. A digitalização elevou as expectativas dos utilizadores a um ponto em que agora exigem respostas instantâneas e personalizadas – enquanto os volumes de transações atingem recordes contínuos. máximos de todos os tempos.
Mas a velocidade é apenas uma parte da história. A própria paisagem se tornou mais traiçoeira do que antes, com agentes mal-intencionados cada vez mais sofisticados e conformidade complexa demandas. Para acompanhar o ritmo, as instituições estão recorrendo à IA não apenas para automação, mas também para uma visão financeira mais profunda. Por exemplo, 28% de equipes financeiras usam IA em seus relatórios financeiros trimestrais.
Além disso, os LLMs baseados em mecanismos de crédito modernos podem analisar padrões em ciclos de vendas, comportamento de pagamento, rotatividade de estoque e muito mais - apresentando uma imagem muito mais matizada da saúde financeira do que as declarações retrospectivas permitem.
Em alguns casos, o aprendizado de máquina reduziu os ciclos de previsão de receita de duas semanas para duas horas, enquanto aumentando a precisão para 97%demonstrando por que os dividendos de velocidade e eficiência da IA são simplesmente impossíveis de ignorar.
Como a IA facilita um financiamento mais justo e rápido
Uma abordagem de crédito com tecnologia de IA também pode beneficiar as PMEs que antes eram ignoradas por instantâneos financeiros desatualizados.
Documentos tradicionais, como declarações fiscais e demonstrações auditadas, capturam apenas onde uma empresa esteve - e não para onde está indo. Ao analisar conjuntos de dados alternativos, como padrões de pagamento, ciclos de vendas e atividade de plataforma, a IA pode criar uma imagem mais contextualizada da saúde financeira.
Com essas avaliações holísticas, é possível esperar aprovações mais rápidas para mutuários qualificados e uma redução nas rejeições desnecessárias.
Os credores da Fintech já estão aproveitando dados de vendas e faturas em tempo real para oferecer financiamento quase instantâneo de contas a receber para comerciantes on-line, enquanto outros incorporam a decisão de crédito diretamente nas plataformas dos comerciantes para que o suporte de capital de giro possa ser estendido no ponto exato da necessidade. As empresas menores agora podem oferecer serviços financeiros em condições muito mais equitativas, não mais limitadas por benchmarks rígidos que nunca mediram verdadeiramente o verdadeiro potencial de seus mutuários.
Em resposta a essa mudança impulsionada pela IA, afastando-se das abordagens tradicionais de crédito, a demanda por conjuntos de dados alternativos aumentou. Atualmente, as empresas do lado da compra assinam uma média de 19 desses conjuntos de dados anualmentecom orçamentos de até $10 milhões.
Como a IA permite o câmbio global sem dores de cabeça de tamanho global
Durante anos, os tesoureiros dedicaram grande parte de seu tempo ao gerenciamento de flutuações repentinas de câmbio e ao cumprimento de requisitos constantes de pré-financiamento, muitas vezes em detrimento do foco na proteção dos lucros.
A exposição cambial continua sendo um dos riscos mais persistentes nas finanças globais, pois até mesmo pequenos movimentos de taxas podem se acumular em perdas substanciais no momento em que ocorrem as liquidações. Isso também desgasta as equipes, obrigando-as a manter vigilância constante em vários canais.
Felizmente, a IA já está aliviando esse fardo para as equipes de tesouraria. Empresas globais, como companhias aéreas e hotéis, já estão usando a IA para minimizar o custo dos pagamentos de funcionários e fornecedores no exterior. Ao analisar os sinais do mercado e os indicadores geopolíticos em tempo real, os mecanismos modernos de crédito podem prever a exposição cambial com muito mais precisão do que antes.
O modelo de IA Falcon Time-Series Transformer (TST) da Ant International, por exemplo, executa arquivos de dados extensos por meio de um arquitetura de transformador de série temporal para rastrear movimentos futuros de câmbio com mais precisão, permitindo a precificação em tempo real em resposta às taxas de câmbio vigentes e a outros estímulos externos.
Testes do modelo TST AI FX já estão ajudando os participantes do setor aéreo a economizar até 60% em custos de câmbio, reduzindo os hedges desnecessários e os buffers de prêmio de risco. Além disso, vários modelos operacionais de tesouraria baseados em TST também ajudaram a melhorar a eficiência do gerenciamento de liquidez em 30-50%.
Ferramentas modernas para finanças modernas
Líderes de serviços financeiros trabalham arduamente — mas nesta era de disrupção tecnológica, apenas trabalhar mais já não é suficiente. Em vez de depender de ferramentas ultrapassadas que exigem mais esforço humano, por que não adotar tecnologia moderna projetada para resolver desafios modernos — incluindo velocidade, segurança e inclusão?
Quer a sua empresa ainda esteja a tentar entender a sua real posição financeira, quer já esteja pronta para uma otimização de capital urgente, agende uma conversa com a nossa equipa e descubra como elevar o seu financiamento ao próximo nível.
