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economia de custos com hedge
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Confiabilidade
"A plataforma de gerenciamento de tesouraria da Bettr ajuda a Capital A a reduzir os custos de câmbio, proteger e melhorar nossas margens e reduzir o risco, ao mesmo tempo em que melhora as operações gerais. A plataforma nos permite prever nossos fluxos de caixa para gerenciar melhor nossa exposição cambial."
Aireen Omar,
Diretoria Executiva do Grupo
BigPay
Quem disse que os serviços bancários devem ser deixados para os bancos?
Os serviços de empréstimos e pagamentos não são mais fornecidos apenas pelos bancos. Atualmente, empresas não financeiras, como plataformas de comércio eletrônico e mercados B2B, oferecem serviços financeiros que são mais rápidos, inteligentes e relevantes do que os que os fornecedores tradicionais podem oferecer.
Isso é Finanças incorporadas (EmFi) em ação: a integração de serviços financeiros diretamente em plataformas não financeiras, como o checkout de um comerciante, um aplicativo móvel ou um fluxo de processo de negócios. Com o EmFi, os usuários podem acessar crédito, seguros, pagamentos e muito mais - de forma contínua e contextualizada - sem serem redirecionados para fora de uma plataforma, para um banco ou provedor terceirizado.
Por que o EmFi deve ser importante
Esse conceito abalou o mercado de serviços financeiros em sua essência. Em um estudo recente da EY, 70% dos entrevistados agora acreditam que a maioria dos serviços financeiros será oferecida por meio de plataformas de serviços não financeiros em um futuro próximo.
A EmFi deve seu impulso a uma convergência entre a demanda dos clientes e o progresso tecnológico. Os clientes agora visualizar serviços financeiros como uma extensão natural dos ecossistemas digitais com os quais eles se envolvem, e não como ofertas autônomas.
Além disso, a evolução das APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos) financeiras avançadas possibilitou que as plataformas digitais cotidianas oferecessem serviços semelhantes aos bancários sem esforço em seus próprios ecossistemas, incluindo:
- Pagamentos incorporados: Opções de pagamento digital integradas diretamente na plataforma de uma empresa não financeira. Ao usar ferramentas de pagamento EmFi, como carteiras digitais, os clientes não precisam mais sair de um site ou aplicativo para pagar por bens e serviços.
- Empréstimo incorporado: Oferece opções imediatas de empréstimo ou crédito no ponto de venda. Ferramentas de empréstimo EmFi como Melhor Finanças Incorporadas permitem que os provedores ofereçam financiamento de ponta a ponta diretamente em sua plataforma - desde empréstimos para capital de giro até Buy Now Pay Later e Revenue-Based Financing (RBF).
Existem casos de negócios sólidos para integrar o EmFi à sua plataforma; aqui estão três dos mais convincentes:
1. Fortalecer as relações entre parceiros e plataformas
A integração dos serviços EmFi reforça sua posição como um parceiro de negócios indispensável, aprofundando a fidelidade do parceiro ao longo do caminho.
Ao incorporar ferramentas financeiras diretamente nas jornadas digitais existentes, suas plataformas podem oferecer aos clientes uma experiência mais integrada. Eles não precisam mais alternar entre várias plataformas ou contas; os clientes podem concluir tudo, desde a verificação de identidade até o pagamento e o financiamento, em um único ecossistema.
A incorporação de serviços financeiros em seu ecossistema também ajuda a criar uma fidelidade de longo prazo. Quando os clientes e parceiros podem acessar todos os serviços de que precisam em uma única plataforma, eles se tornam mais conectados a ela e menos inclinados a procurar outro lugar.
Como a Bettr BNPL pode fortalecer as relações com os parceiros
Um mercado B2B regional para produtos eletrônicos no sudeste da Ásia integra o Bettr Buy Now, Pay Later (BNPL) em sua plataforma. Em vez de exigir que os revendedores obtenham financiamento externo, os compradores agora podem adiar os pagamentos diretamente no checkout.
A pesquisa mostra que o BNPL leva a aumentos substanciais nos gastosE, neste caso, não é exceção: os clientes do marketplace começam a fazer pedidos maiores, retornam à plataforma com mais frequência e a utilizam como seu principal centro de compras, mesmo com os preços ligeiramente mais baixos da concorrência.
O mercado B2B deixa de ser apenas um fornecedor para se tornar um facilitador de crescimento, aumentando a fidelidade do vendedor e reduzindo a rotatividade.
2. Criar serviços personalizados a partir dos dados do cliente
O financiamento incorporado permite que as plataformas transformem as percepções dos clientes em vantagem competitiva.
Um serviço EmFi pode coletar dados que criam uma visão mais holística do comportamento de compra e do histórico de pagamentos dos clientes. Os comerciantes podem usar esses dados para criar ofertas altamente personalizadas e relevantes que respondam diretamente às necessidades e aos comportamentos dos clientes.
As ferramentas de EmFi também podem usar a GenAI para conduzir análises em tempo real de uma variedade de fatores, derivando propostas financeiras contextuais e personalizadas a partir dos dados. Para os comerciantes, isso poderia significar termos de crédito flexíveis ou produtos de financiamento alinhados com os ciclos de negócios específicos de seus clientes - muito mais atraentes do que as ofertas de tamanho único do setor.
Em mercados concorridos, a capacidade de oferecer produtos financeiros exclusivos e orientados por dados não apenas ajuda as empresas a se destacarem, mas também cria relacionamentos mais profundos e leais com seus clientes.
Como a Bettr Working Capital pode transformar os dados dos clientes em soluções financeiras personalizadas
Um pequeno varejista on-line que vende acessórios por meio do AliExpress Brasil solicitou Capital de giro melhor por meio do AliExpress Seller Centre. Para fins de registro, mais de 40% das PMEs do Brasil nunca vão ao banco para pedir empréstimos - muitos são recusados pelos bancos convencionais por não terem garantias ou registros financeiros formais.
O modelo de crédito orientado por IA da Bettr analisou o histórico de vendas, as taxas de atendimento e o crescimento dos pedidos do varejista e gerou uma oferta personalizada que refletia o desempenho real dos negócios. Em um dia, a loja recebeu um empréstimo para capital de giro com parcelas flexíveis e sem garantias.
O empréstimo permitiu que eles reabastecessem o estoque mais rapidamente antes de uma grande campanha de vendas. Impulsionada por um estoque mais consistente e tempos de atendimento mais rápidos, a receita mensal do varejista cresceu além do esperado.
3. Gerar novas oportunidades de receita
Além de expandir seu portfólio de serviços, o EmFi permite que plataformas não financeiras capitalizem o valor financeiro gerado em seu ecossistema, mesmo que não sejam provedores nativos de serviços financeiros.
Para começar, elas podem reivindicar uma parcela maior do valor gerado pelos serviços financeiros B2C, incluindo porcentagens de taxas de transações financeiras ou taxas de serviço. Elas podem até mesmo aumentar as receitas de forma indireta, aproveitando as taxas de conversão aprimoradas e os benefícios de uma empresa de serviços financeiros. tamanhos maiores de cestas fornecidos por sua plataforma EmFi.
Em longo prazo, a integração do EmFi pode aumentar o valor do tempo de vida do cliente obtido pelas plataformas. Com o EmFi, as plataformas obtêm uma receita maior por usuário e mantêm os clientes por mais tempo, tudo isso com um custo extra mínimo.
À medida que se integram mais profundamente aos principais processos de negócios e às jornadas do usuário final, as soluções EmFi geram um ciclo de crescimento que se reforça automaticamente - o aumento da adoção melhora a aquisição e o aumento da receita pode ser canalizado de volta para a inovação e a expansão do produto.
Como o financiamento baseado em receita da Bettr pode criar novas oportunidades de renda
Uma plataforma de ponto de venda móvel (mPOS) do Vietnã faz parceria com um provedor de EmFi como a Bettr para oferecer financiamento baseado em receita aos seus comerciantes de alto desempenho.
A plataforma ganha uma parte da receita de financiamento de cada empréstimo bem-sucedido e, ao mesmo tempo, ajuda os comerciantes a acessar fundos para expandir o estoque. Além disso, os comerciantes que recebem financiamento processam mais transações, aumentando o volume de processamento de pagamentos e a receita geral da plataforma.
O que começou como um complemento financeiro tornou-se um contribuinte significativo para a linha superior da empresa e uma importante alavanca de crescimento para seus clientes.
Integração de Emfi da maneira Bettr
As empresas não financeiras estão cada vez mais bem posicionadas para usar o EmFi para satisfazer as expectativas atuais de seus clientes: conveniência, velocidade e uma experiência unificada.
Para começar, cada organização deve primeiro entender se tem a capacidade de criar serviços financeiros internamente ou se um modelo de parceria é mais adequado. Embora a criação de seu próprio produto EmFi possa oferecer controle total sobre a solução e a experiência do cliente, ela exige conhecimento interno, investimento de capital significativo e a responsabilidade de gerenciar o risco de crédito.
A parceria com um provedor como a Bettr elimina essas barreiras. A Bettr traz a base tecnológica, a prontidão regulatória e a inteligência de dados aplicada necessárias para lançar rapidamente e manter o ritmo à medida que a demanda cresce.
Se você estiver explorando como transformar sua plataforma em um poderoso impulsionador de crescimento com recursos financeiros integrados, Soluções de EmFi com IA da Bettr pode ajudá-lo a passar rapidamente da ideia ao impacto.
Sobre a Bettr
A Bettr é a empresa de empréstimos digitais da Ant International, com foco no fornecimento de serviços financeiros inclusivos para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) em mercados estratégicos por meio de parceiros via financiamento incorporado.
Ao alavancar sua tecnologia inovadora, como IA e computação que preserva a privacidade, para possibilitar soluções de financiamento seguras, a Bettr aumenta a acessibilidade e a facilidade de financiamento, abrindo oportunidades de crescimento para as MPMEs.
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