Introdução
O sucesso da sua plataforma está diretamente ligado à capacidade de crescimento dos seus usuários. Mas o crescimento pode ser um desafio diário para muitas pequenas e médias empresas (PMEs). Suas margens apertadas, longos ciclos de pagamento e falta de capital disponível de forma imediata frequentemente as impedem de avançar.
Mesmo os vendedores mais confiáveis podem ser ignorados pelos bancos tradicionais se não tiverem as garantias adequadas ou um histórico formal de crédito — algo comum entre as MPMEs no Brasil, que representam 95% de todos os negócios do país, mas ainda enfrentam grandes barreiras para acessar financiamento. Isso resultou em uma lacuna de crédito de 593 bilhões de dólares no setor de MPMEs brasileiro.
O financiamento incorporado muda essa dinâmica. Ao viabilizar o acesso ao capital no momento em que seus usuários mais precisam — seja para repor produtos de alta demanda ou aproveitar uma oportunidade de expansão — você os ajuda a seguir em frente com confiança. E quando eles prosperam, você também ganha.
Os produtos de crédito incorporado da Bettr são desenvolvidos de acordo com a realidade das plataformas brasileiras e de seus clientes PME, independentemente do estágio de crescimento ou da ambição: desde necessidades de capital de giro de curto prazo até expansões estratégicas de longo prazo. A seguir, uma visão rápida de como cada solução funciona e onde ela gera maior impacto.
A. Financiamento de capital de giro
Todo negócio precisa de dinheiro em caixa para manter as operações diárias em andamento, seja para pagar fornecedores pontualmente ou para reforçar o estoque de produtos de alta rotatividade. O financiamento de capital de giro oferece aos comerciantes brasileiros acesso imediato a recursos quando a receita é atrasada, ajudando-os a cobrir lacunas de caixa sem interromper suas atividades.
O Bettr Working Capital — já em operação no Brasil — integra a tecnologia de crédito impulsionada por IA da Bettr à plataforma AliExpress para oferecer financiamento justo e ágil diretamente aos vendedores.
Os modelos de IA da Bettr analisam dados reais de transações e outros sinais de negócio provenientes da própria plataforma, possibilitando limites de crédito personalizados e decisões de empréstimo responsáveis, mesmo para comerciantes com histórico financeiro limitado.
Para os empreendedores brasileiros, o financiamento de capital de giro pode ser um verdadeiro salva-vidas. Por exemplo, os fornecedores de autopeças do Brasil enfrentam pressão para atender grandes contratos OEM, mas muitas vezes carecem de capital de giro suficiente — um problema agravado pelas novas tarifas de importação que restringem as condições de crédito. As plataformas digitais podem integrar o financiamento de capital de giro dentro de seus ecossistemas existentes para ajudar a atender às necessidades desses fornecedores.
Sempre que uma plataforma está intimamente conectada à atividade empresarial cotidiana, o financiamento de capital de giro se torna uma ferramenta poderosa para ajudar os usuários a manterem a resiliência, crescerem mais rápido e permanecerem fiéis à plataforma.
B. Financiamento de contas a receber
Esperar para receber não deveria atrapalhar o funcionamento do seu negócio. Ao usar recebíveis verificados como garantia, o financiamento de contas a receber libera o dinheiro que já foi ganho, mas ainda está preso em faturas não pagas — ajudando os fornecedores a cobrir despesas essenciais sem estresse ou recorrer a empréstimos de curto prazo e alto custo.
A solução de financiamento de contas a receber baseada em IA da Bettr apoia os vendedores de plataformas de e-commerce, oferecendo acesso a capital de giro durante períodos de grande volume de vendas, como a Black Friday – épocas em que as vendas podem aumentar até cinco vezes em relação à média, mas os repasses não acompanham o mesmo ritmo.
E ela é igualmente útil em outros setores. Por exemplo, exportadores brasileiros de café muitas vezes precisam esperar que os compradores estrangeiros efetuem o pagamento, enquanto arcam com custos de produção, logística e exportação (sem mencionar as tarifas). O financiamento AR pode liberar o dinheiro preso em faturas pendentes, garantindo a reposição contínua de estoque e o cumprimento dos cronogramas de entrega.
Em resumo, as empresas brasileiras obtêm a liquidez necessária para operar com confiança, e as plataformas fortalecem o relacionamento com seus usuários ao ajudá-los a permanecer financeiramente resilientes.
C. BNPL para empresas
Buy Now, Pay Later (BNPL) não é apenas para consumidores. No universo B2B, o BNPL oferece às pequenas empresas a flexibilidade de adquirir o que precisam agora e parcelar o pagamento ao longo do tempo. Isso reduz atrasos causados por restrições de caixa e cria mais oportunidades para manter as operações em andamento sem interrupções.
Os consumidores brasileiros impulsionaram a adoção gradual, mas constante, do BNPL. Atualmente, as transações via BNPL representam cerca de % dos pagamentos de transações de e-commerce no Brasil, mas esses números devem crescer à medida que as opções de parcelamento por meio do Pix ganham adesão constante.
Para as plataformas, o BNPL frequentemente resulta em taxas de conversão mais altas e valores médios de pedido maiores, já que os compradores podem assumir compras mais volumosas quando o pagamento imediato deixa de ser uma barreira. Muitos comerciantes que implementam o BNPL observam melhorias significativas nas finalizações de compra e no tamanho médio dos carrinhos em comparação com as opções tradicionais baseadas apenas em cartão.
Os sites brasileiros de e-commerce e de compras B2B podem oferecer soluções BNPL a seus parceiros e PMEs. Por exemplo, uma plataforma de delivery pode usar o BNPL para apoiar entregadores e motoristas com fluxos de renda irregulares. Ela pode oferecer planos de parcelamento para manutenção de motocicletas, combustível, capacetes ou smartphones, com os pagamentos sendo descontados automaticamente dos ganhos dos motoristas ou de suas carteiras digitais.
Oferecer BNPL nesse contexto fortalece a retenção e a produtividade dos trabalhadores, além de promover a inclusão financeira.
D. Financiamento baseado em receita (RBF)
O financiamento baseado em receita concede aos comerciantes acesso a capital de crescimento sem a rigidez dos empréstimos tradicionais. Em vez de parcelas fixas, os pagamentos se ajustam conforme o desempenho do negócio. Quando a receita aumenta, os pagamentos crescem; quando as vendas caem, o valor pago diminui. É uma abordagem prática para vendedores com fluxos de caixa irregulares ou sazonais.
O RBF é particularmente útil para comerciantes que têm pouco histórico de crédito formal, mas demonstram forte atividade de vendas dentro de uma plataforma. A solução de RBF da Bettr utiliza dados reais de receita para avaliar a capacidade de crédito, dando às plataformas segurança para apoiar essas empresas em crescimento enquanto reduzem o risco de inadimplência.
Vendedores de alto desempenho podem expandir mais rapidamente com o RBF para atender às suas necessidades de capital de giro, sabendo que não serão pressionados por cronogramas rígidos de pagamento em períodos de baixa.
Esse modelo se adapta bem a setores com demanda flutuante. Marketplaces online podem usar o RBF para recompensar comerciantes de alto potencial com capital adicional; plataformas de turismo e hospitalidade podem ajudar parceiros a lidar com períodos sazonais, vinculando os pagamentos diretamente às reservas diárias. Em última análise, o RBF garante que o financiamento cresça junto com o negócio e não contra ele.
Escolhendo o produto EmFi ideal para sua plataforma
O Brasil oferece condições favoráveis para uma ampla adoção do EmFi. Até 2027, quase dois terços dos brasileiros deverão comprar online, e o mercado local de e-commerce deve atingir um valor de US$ 125,68 bilhões até 2029.
O sucesso do Pix — o sistema de pagamento instantâneo lançado em 2020 e hoje utilizado por 76,4% da população — fortaleceu ainda mais a confiança do consumidor nos pagamentos digitais.
O país também ocupa a 10ª posição no Índice Multidimensional de Inclusão Financeira do BBVA Research, o que indica uma população cada vez mais à vontade com e capaz de utilizar soluções financeiras digitais. Enquanto isso, as novas tarifas estão exercendo pressão financeira adicional sobre as PMEs, aumentando a demanda por fontes alternativas de financiamento além do apoio governamental e criando ainda mais impulso para soluções de finanças incorporadas.
No entanto, antes de considerar a adoção de EmFi em sua plataforma, é importante avaliar cuidadosamente os seguintes fatores ao decidir qual solução implementar.
Comece entendendo o que seus usuários realmente precisam. Se ciclos longos de pagamento frequentemente interrompem o fluxo de caixa deles, por exemplo, o financiamento de contas a receber pode ajudá-los a liberar o dinheiro que já foi ganho. Se eles enfrentam dificuldades para repor estoques ou manter as operações em andamento por falta de recursos iniciais, o financiamento de capital de giro pode ser a resposta mais direta.
Analise a prontidão do seu negócio para coletar dados brutos e, posteriormente, extrair insights a partir deles. O financiamento incorporado funciona melhor quando utiliza a atividade comercial real já existente na sua plataforma – volume de vendas, histórico de transações, registros de entregas e comportamento do usuário, entre outros.
Quanto mais forte for sua capacidade de coletar e analisar essas informações, mais eficazmente você poderá personalizar limites de crédito, critérios de elegibilidade e disponibilidade de produtos. A personalização baseada em dados garante que apenas as opções de pagamento mais relevantes sejam apresentadas aos clientes.
A integração dentro do ecossistema da sua plataforma é outro fator essencial. A solução deve aparecer de forma natural nos pontos de maior engajamento, como fluxos de reposição de estoque ou páginas de checkout. O BNPL, em particular, destaca-se pela facilidade de integração no momento da finalização da compra.
Por fim, decida entre desenvolver internamente ou formar uma parceria. Desenvolver suas próprias capacidades de crédito implica assumir responsabilidades de conformidade regulatória, modelagem de risco e atendimento contínuo: áreas que geralmente estão fora das competências principais da maioria das plataformas digitais.
Por outro lado, trabalhar com um provedor experiente pode reduzir drasticamente o tempo de lançamento no mercado. Com uma infraestrutura baseada em API, recursos de financiamento totalmente incorporados podem ser implementados em menos de dois meses, com suporte contínuo oferecido por especialistas.
Uma maneira Bettr de oferecer EmFi
A plataforma de EmFi impulsionada por IA da Bettr torna o acesso a financiamento mais fácil para as pessoas que impulsionam seu ecossistema. Ela analisa dados reais de desempenho na sua plataforma – como faturas, volume de vendas, comportamento de entrega e avaliações de clientes – para gerar instantaneamente uma avaliação precisa de risco de crédito.
O mesmo sistema de IA monitora as transações em tempo real para identificar padrões incomuns logo no início e reduzir a exposição – protegendo sua plataforma sem interromper a experiência do usuário. O risco é gerenciado de forma contínua à medida que os comerciantes crescem, permitindo que eles aproveitem novas oportunidades com confiança enquanto você mantém uma carteira saudável.
Se você está explorando maneiras de incorporar um financiamento mais inteligente e orientado por dados à sua plataforma e oferecer aos usuários brasileiros o apoio necessário para crescer, a Bettr está pronta para ajudar.
