>40%
hedging cost savings
>90%
Forecast accuracy
24/7
Reliability
“Bettr’s treasury management platform helps Capital A to reduce FX costs, protect and improve our margins and reduce risk whilst improving overall operations. The platform enables us to forecast our cash flows to better manage our FX exposure.”
Aireen Omar,
Group Chief Executive Office
BigPay
Antes caracterizada por fortes barreiras e baixa flexibilidade, a indústria financeira está agora a caminhar para uma era de inteligência e tomada de decisão em tempo real. Mesmo as instituições mais consolidadas sentem-se pressionadas a evoluir além de revisões manuais e processos regidos por regras rígidas, para acompanhar a disrupção sem precedentes no setor – com expectativas dos clientes em rápida mudança, regulamentos cada vez mais rigorosos e concorrência intensa no mercado.
A Inteligência Artificial (IA) atua tanto como catalisador quanto como motor desta transformação acelerada. A sua adoção eleva os padrões de velocidade e precisão, ao mesmo tempo que equipa os negócios com os meios necessários para alcançar esses mesmos padrões. Quando implementada de forma adequada, a IA conduz a serviços financeiros mais rápidos, justos e orientados por dados, capazes de chegar a comerciantes de mercados emergentes e a outros perfis tradicionalmente subatendidos.
Continue a ler para descobrir como as organizações podem utilizar IA para se manterem à frente deste crescente movimento em direção a serviços financeiros mais inteligentes e inclusivos.
Porque os IFs estão a adotar IA de forma tão acelerada
Os modelos modernos de aprendizagem profunda baseados em transformadores — o núcleo das plataformas atuais de IA — são capazes de analisar milhares de pontos de dados em poucos segundos.
Isto transforma avaliações de risco, reconciliações, verificações de conformidade, previsões e outras tarefas antes executadas manualmente. Com IA, estes processos podem ser realizados em escala e com maior consistência.
Ao contrário dos sistemas tradicionais, a IA continua a aprender à medida que novos dados são adicionados, revelando padrões e anomalias que equipas humanas poderiam não detetar. Isto permite às instituições financeiras ajustarem decisões em tempo real, mesmo quando o comportamento dos clientes ou as regulamentações mudam.
Não é surpresa que a IA esteja a deixar de ser um luxo para se tornar uma necessidade operacional. A digitalização elevou as expectativas dos utilizadores a um ponto em que agora exigem respostas instantâneas e personalizadas – enquanto os volumes de transações atingem recordes contínuos.
Mas a velocidade é apenas parte da história. O cenário tornou-se mais perigoso, com ciberataques cada vez mais sofisticados e exigências de conformidade complexas. Para acompanhar essa evolução, as instituições estão a recorrer à IA não apenas para automatização, mas também para obter uma visão financeira mais profunda. Por exemplo, 28% das equipas financeiras já utilizam IA nos seus relatórios financeiros trimestrais.
Além disso, LLMs integrados em motores modernos de crédito conseguem analisar padrões em ciclos de vendas, comportamentos de pagamento, rotação de inventário e outros indicadores — construindo uma avaliação muito mais detalhada da saúde financeira, muito além do que relatórios retrospetivos podem oferecer.
Em alguns casos, o machine learning reduziu ciclos de previsão de receitas de duas semanas para duas horas, aumentando simultaneamente a precisão para 97%, demonstrando porque os ganhos de velocidade e eficiência da IA são simplesmente impossíveis de ignorar.
Como a IA facilita um financiamento mais rápido e mais justo
Uma abordagem de crédito apoiada por IA também pode beneficiar PME que anteriormente eram ignoradas devido a modelos financeiros desatualizados.
Documentos tradicionais, como declarações fiscais e relatórios auditados, apenas refletem onde a empresa esteve — não para onde está a ir. Ao analisar conjuntos de dados alternativos, como padrões de pagamento, ciclos de vendas e atividade em plataformas, a IA consegue construir uma avaliação mais contextualizada da saúde financeira.
Com estas avaliações holísticas, — é possível acelerar aprovações para mutuários qualificados — e reduzir rejeições desnecessárias.
Fintechs já estão a utilizar dados de vendas e faturas em tempo real para oferecer financiamento quase instantâneo baseado em contas a receber a vendedores online, enquanto outras integram decisões de crédito diretamente em plataformas comerciais, permitindo apoio de capital de giro no exato momento da necessidade. Jogadores menores agora podem fornecer serviços financeiros em condições muito mais equilibradas, sem estarem presos a métricas rígidas que nunca refletiram o real potencial dos seus tomadores de crédito.
Como resposta a essa mudança impulsionada pela IA e afastamento dos modelos tradicionais de crédito, a procura por dados alternativos disparou. Hoje, empresas do setor financeiro subscrevem, em média, a 19 conjuntos de dados alternativos por ano, com orçamentos que chegam a 10 milhões de dólares.
Como a IA viabiliza operações de câmbio global sem dores de cabeça globais
Durante anos, tesoureiros dedicaram grande parte do seu tempo à gestão de flutuações súbitas de câmbio (FX) e a necessidades constantes de pré-financiamento — frequentemente à custa de iniciativas de proteção de margem e rentabilidade.
FX continua a ser um dos riscos mais persistentes no setor financeiro global, pois até pequenas variações podem acumular perdas significativas até o momento da liquidação. Isso também contribui para o desgaste de equipas, obrigadas a manter vigilância constante sobre múltiplos canais.
Felizmente, a IA já está a aliviar esse peso para equipas de tesouraria. Empresas globais, como companhias aéreas e cadeias de hotéis, já utilizam IA para minimizar o custo de pagamentos internacionais para funcionários e fornecedores. Ao analisar indicadores de mercado e geopolitica em tempo real, motores modernos de crédito conseguem prever exposições cambiais com precisão muito maior do que antes.
O Falcon Time-Series Transformer (TST), modelo de IA da Ant International, processa grandes históricos de dados através de uma arquitetura transformer aplicada a séries temporais para prever movimentos futuros de FX com maior precisão, permitindo preços dinâmicos em tempo real com base em taxas vigentes e estímulos externos.
Testes com o modelo TST para FX já ajudam participantes do setor aéreo a alcançar até 60% de redução em custos cambiais, minimizando hedge excessivo e reservas de risco. Além disso, vários modelos operacionais baseados no TST ajudaram a melhorar a eficiência da gestão de liquidez entre 30–50%.
Ferramentas modernas para finanças modernas
Líderes de serviços financeiros trabalham arduamente — mas nesta era de disrupção tecnológica, apenas trabalhar mais já não é suficiente. Em vez de depender de ferramentas ultrapassadas que exigem mais esforço humano, por que não adotar tecnologia moderna projetada para resolver desafios modernos — incluindo velocidade, segurança e inclusão?
Quer a sua empresa ainda esteja a tentar entender a sua real posição financeira, quer já esteja pronta para uma otimização de capital urgente, agende uma conversa com a nossa equipa e descubra como elevar o seu financiamento ao próximo nível.
