A Ásia-Pacífico (APAC) é um cenário financeiro diverso e em rápida evolução, moldado pela rápida expansão dos pagamentos transfronteiriços e em tempo real.
Um relatório da ACI Worldwide constatou que a APAC é a maior região de pagamentos em tempo real do mundo, com 185,8 bilhões de transações registradas em 2023. No entanto, desafios como a volatilidade do mercado, a evolução das expectativas dos consumidores e o aumento das tensões geopolíticas estão tornando cada vez mais necessário que as empresas adotem um modelo de tesouraria digital e always-on.
Diante desses desafios, a tesouraria em tempo real funciona como um facilitador crítico da resiliência empresarial.
A tesouraria em tempo real oferece maior clareza financeira a tesoureiros e profissionais de finanças: utilizando IA para fornecer insights em tempo real sobre o fluxo de caixa da empresa, bem como a capacidade de mitigar riscos financeiros por meio de transações transfronteiriças em tempo real.
Ela também redefine o papel do tesoureiro. Com capacidades de tesouraria em tempo real, oferece visibilidade das posições de caixa e da liquidez em diferentes mercados, permitindo que os tesoureiros deixem de lado a conciliação manual e se concentrem na otimização da liquidez, na gestão de riscos e na proteção dos ativos financeiros da empresa.
O que é tesouraria em tempo real?
A tesouraria em tempo real baseada em blockchain permite transferências transfronteiriças de fundos 24/7, possibilitando que as empresas movimentem liquidez instantaneamente entre mercados.
As funções dos sistemas de tesouraria em tempo real liberam uma ampla gama de benefícios:
- Visibilidade em tempo real e gestão de liquidez: Os sistemas de tesouraria em tempo real oferecem às empresas uma fonte imutável e em tempo real da verdade sobre suas posições de caixa em diferentes moedas, melhorando a visibilidade e a gestão de liquidez.
- Gestão da volatilidade cambial: Permite que os tesoureiros movimentem fundos e reequilibrem a liquidez instantaneamente em resposta a riscos emergentes, em vez de esperar pelos fechamentos de fim de dia.
- Potencial de automação: Depósitos tokenizados tornam possível automatizar processos de tesouraria, em que regras podem acionar automaticamente sweeps de liquidez, pagamentos ou rebalanceamento cambial.
- Tomada de decisão aprimorada: Insights em tempo real sobre o fluxo de caixa permitem que os tesoureiros tomem decisões mais rápidas e orientadas por dados.
- Melhoria em segurança e conformidade: A natureza transparente e imutável dos registros em blockchain reduz fraudes, ajudando as empresas a garantir conformidade com regulamentos de AML/CFT.
No geral, a tesouraria em tempo real coloca as empresas em uma posição ideal para reduzir custos, proteger-se contra riscos, fortalecer a resiliência empresarial e se resguardar da volatilidade do mercado. Ela é ideal para empresas que operam em vários países, moedas e plataformas de pagamento, e desejam alcançar maior visibilidade, liquidez e controle sobre suas finanças.
Por que a tesouraria em tempo real é mais vital na APAC agora do que nunca?
O clima econômico permanece volátil. A evolução dos cenários regulatórios e as complexidades operacionais continuam tirando o sono dos tesoureiros da APAC.
Quase metade (44%) dos Chief Financial Officers (CFOs) e tesoureiros sediados na APAC consultados pelo JP Morgan 2026 APAC Outlook esperam um cenário econômico mais difícil no próximo ano, enquanto 38% apontam a previsão de fluxo de caixa como seu principal desafio de liquidez, seguida pela volatilidade do mercado (35%).
Ao mesmo tempo, as flutuações cambiais continuam intensas na ASEAN, impondo desafios adicionais aos tesoureiros. Os participantes de um relatório de 2025 do HSBC, que também ouviu profissionais de tesouraria e finanças em toda a APAC, classificaram “gerenciar a tesouraria em um ambiente volátil de câmbio e taxas de juros” como sua prioridade mais crítica nos próximos 12 meses.
Uma solução de tesouraria em tempo real pode ajudar os tesoureiros a acompanhar essas mudanças, permitindo que realizem transferências, convertam moedas e liquidem pagamentos no momento mais oportuno.
A cibersegurança também continua sendo uma ameaça significativa para as empresas. À medida que a tecnologia de IA evolui para ajudar a proteger os negócios, os cibercriminosos estão usando as mesmas tecnologias para criar ataques mais sofisticados. No mesmo relatório do HSBC, tesoureiros dos oito mercados pesquisados relataram tentativas de fraude.
Alguns dos aspectos da tesouraria em tempo real que mais entusiasmaram os participantes foram sua capacidade de detectar fraudes e identificar padrões incomuns nos dados.
Dadas as tendências e as preocupações dos tesoureiros para o próximo ano, manter visibilidade clara sobre os fluxos de caixa — juntamente com a capacidade de agir com base nesses insights — será fundamental para mitigar riscos e aproveitar oportunidades no momento mais favorável. Um sistema de tesouraria em tempo real pode até automatizar fluxos de trabalho para acionar decisões de funding e ajudar as empresas a reduzir riscos sem intervenção manual.
A oportunidade em tempo real
Nesse ambiente econômico volátil, os tesoureiros devem transformar seu papel de reativo e administrativo para proativo e estratégico.
Em 2026, resiliência é a nova vantagem competitiva. Ao adotar novas tecnologias como a tesouraria em tempo real, as empresas da APAC podem se equipar com as capacidades necessárias para navegar por um cenário econômico cada vez mais complexo e imprevisível.
Dominar a liquidez e a tomada de decisões em tempo real pode ser a diferença entre sobreviver ou não em um 2026 incerto e nos anos seguintes.
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