O comércio moderno não opera em ciclos, opera em tempo real.
Impulsionadas pela tecnologia atual, as empresas operam entre fronteiras com facilidade. Companhias aéreas, agências de viagens online (OTAs), plataformas de e-commerce e outras multinacionais movimentam dinheiro ininterruptamente entre mercados, moedas e fusos horários.
As operações de tesouraria estão se mantendo à frente dessa crescente onda de pagamentos globais. À medida que o comércio global se torna cada vez mais em tempo real e interconectado, as operações de tesouraria estão evoluindo – superando ciclos e sistemas estruturados para aproveitar plataformas de tesouraria que prometem melhor visibilidade, inteligência e adaptabilidade.
De sistemas estáticos para sistemas inteligentes
A tecnologia de tesouraria avançou de forma constante, moldada em cada etapa pelas pressões e prioridades de seu tempo.
As operações de tesouraria manuais e baseadas em lotes, embora operacionalmente confiáveis, estão desalinhadas com as exigências do comércio moderno, especialmente a preferência dos consumidores por sistemas always-on e sem horários de corte.
A tecnologia de tesouraria de ponta permite agora operações de tesouraria mais inteligentes e cada vez mais on-chain que suportam o comércio global em tempo real, tudo sem horários de corte. Também acomodam uma mudança da mera visibilidade sobre o dinheiro para uma maior velocidade e automação – possibilitada pela inteligência artificial (IA) e por infraestruturas em tempo real como a blockchain.
O blockchain oferece uma camada de liquidação programável, transparente e quase instantânea – uma extensão da tecnologia de registro distribuído (DLT), que fornece registros digitais compartilhados e imutáveis de transações entre múltiplos participantes, na forma de dinheiro digital, como depósitos tokenizados emitidos por bancos, que mantêm a estabilidade de preço enquanto permitem liquidação mais rápida em redes digitais.
Uma parcela crescente dos pagamentos globais já roda sobre essa infraestrutura baseada em blockchain. Livros-razão permissionados de propriedade de bancos e soluções de Real-Time Treasury Management baseadas em blockchain movimentam dinheiro digital em blockchains privadas globalmente, 24 horas por dia, com liquidação quase instantânea, dados mais ricos e alinhamento com padrões regulatórios em evolução.
Algumas soluções de pagamento em blockchain combinam o melhor dos dois mundos – dando suporte tanto a moedas convencionais quanto a formas avançadas de valor digital, como depósitos tokenizados e tokens de liquidação.
A inteligência redefine o papel da tesouraria
Quando se combina a automação por IA com a eficiência do blockchain, a supervisão da tesouraria se torna preditiva, e não apenas reativa.
Ao reconhecer padrões em grandes repositórios de dados, plataformas impulsionadas por IA fornecem inteligência em tempo real que ajuda as equipes de tesouraria a antecipar onde a volatilidade está se formando antes que ela atinja os mercados, e a tomar decisões informadas com mais rapidez.
A Ant International utiliza seu modelo de IA Time Series Transformer (TST) para gerenciar fluxo de caixa e exposição cambial em bases horária, diária e semanal. Desde sua implementação, ele previu a exposição cambial da empresa com até 90% de precisão e reduziu seus custos cambiais em até 60%.
A redução de custos é uma consequência natural. Um relatório de benchmarking da PwC de 2024 concluiu que as equipas financeiras que utilizam IA “passam mais tempo a gerar conhecimentos e menos tempo em tarefas automatizáveis, ao mesmo tempo que reduzem os seus custos em quase 25%”.
Esses ganhos em custo e inteligência podem ajudar as tesourarias a deixarem de ser um centro de custo dentro da empresa para assumir um papel mais central como motor estratégico de crescimento.
Em primeiro lugar, os departamentos de tesouraria agora podem desempenhar um papel ativo na otimização da receita por meio de otimização de rendimento, eficiência de liquidez e melhoria da margem cambial 24/7. Em segundo lugar, as tesourarias agora podem orientar ativamente a estratégia empresarial como parceiras estratégicas do negócio: compartilhando seus insights orientados por dados para impulsionar a tomada de decisão.
E, em terceiro lugar, a tesouraria pode usar sua visibilidade em tempo real e suas capacidades preditivas orientadas por IA para maximizar a resiliência operacional na economia global fragmentada de hoje.
Tesouraria 24/7 numa economia global ininterrupta
Considere as companhias aéreas e as OTA – duas indústrias na vanguarda da tecnologia de tesouraria por pura necessidade. As empresas nestes setores atendem a consumidores globais e processam grandes volumes de pagamentos internacionais. Um relatório da McKinsey sugere que a indústria das companhias aéreas processa cerca de 2,9 mil milhões de transações de pagamento anualmente, avaliadas em 1 bilião de dólares.
O fluxo contínuo de reservas que recebem em diferentes fusos horários significa que os custos cambiais estão entre as maiores despesas operacionais dentro de suas tesourarias.
Gerenciar exposições cambiais, conciliar transações entre instituições e manter liquidez em diferentes moedas pode resultar em custos operacionais significativos para essas empresas. As companhias aéreas, por exemplo, gastam mais de $20 billion por ano com despesas relacionadas a pagamentos.
Outros custos podem assumir a forma de desfasamentos cambiais entre receitas e custos, bem como erosão de margem invisível e fundos bloqueados. Por exemplo, as companhias aéreas tinham 1,2 mil milhões de dólares em fundos bloqueados globalmente em outubro de 2025 – fundos que poderiam ter sido utilizados para despesas como combustível, manutenção e salários.
Companhias aéreas e OTAs estão bem posicionadas para usar plataformas habilitadas por IA para gerenciar custos, riscos e exposição cambiais. Em uma mudança da simples visibilidade para uma automação mais ampla, profissionais de tesouraria podem ir além dos dashboards para workflows e decisões automatizados – transformando seus dados de tesouraria já existentes em vantagem competitiva.
A proteção cambial tradicional muitas vezes exige que as empresas travem taxas sem previsões claras de sua exposição cambial real. A IA, por outro lado, ajuda as empresas a desenvolver previsões mais informadas, o que pode facilitar operações de hedge mais precisas e mais econômicas para as companhias aéreas.
Construindo uma tesouraria resiliente em uma economia global fragmentada
No longo prazo, a mudança da tesouraria, impulsionada por IA, de uma mitigação reativa de riscos para uma orquestração adaptativa e em tempo real pode ajudar as empresas a incorporar resiliência às suas operações mais amplas, o que é especialmente importante diante da economia global fragmentada de hoje.
A partir de sua posição mais central como parceiras estratégicas, as equipes de tesouraria podem moldar a forma como a empresa responde à disrupção. Elas podem aproveitar uma visão mais clara da liquidez entre mercados para direcionar como os recursos circulam pela organização e além dela. Podem gerenciar múltiplas infraestruturas e instrumentos dentro de seu ecossistema de tesouraria para sustentar as operações em condições mutáveis.
Isso inclui o uso de depósitos tokenizados e tokens de liquidação para viabilizar transferências contínuas e liquidação mais rápida entre instituições financeiras, além de apoiar fornecedores e parceiros quando o acesso à liquidez estiver restrito.
Em um mercado global em que o dinheiro nunca para de circular, a vantagem competitiva não virá de reagir mais rápido, mas de decidir mais cedo.
A Bettr reúne uma infraestrutura de tesouraria de última geração baseada em blockchain e alimentada por IA para permitir exatamente esta mudança, ajudando as empresas a gerir a liquidez, otimizar a exposição cambial e operar além-fronteiras com maior velocidade e precisão. As nossas soluções de tesouraria em tempo real são compatíveis com a norma ISO 20022, cumprindo os padrões de segurança líderes do setor para a movimentação global e segura de dinheiro.
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