Imagine gerenciar milhares de pagamentos todos os dias em várias moedas e continentes. Essa é a realidade das equipes de gestão de tesouraria em empresas globais que precisam coordenar o financiamento entre regiões e unidades de negócios, garantindo que o dinheiro flua para a conta certa, na moeda certa e dentro do ciclo de liquidação esperado.
O mercado global de pagamentos internacionais foi avaliado em quase US$ 1 quatrilhão em 2024, com fluxos totais atingindo US$ 190,1 trilhões em 2023 e com previsão de atingir US$ 290 trilhões até 2030. No entanto, mesmo com o aumento dos volumes de transações, os custos continuam altos.
Os fluxos de pagamentos internacionais muitas vezes obscurecem o constante ato de equilíbrio envolvido no gerenciamento de risco cambial. À medida que o comércio global se acelera, de acordo com a Pesquisa Global de Tesouraria de 2025, aqui estão as cinco principais prioridades dos tesoureiros em todo o mundo:
- Gerenciamento de caixa e liquidez
- Estrutura de financiamento/capital
- Risco financeiro
- Gerenciamento bancário
- Capital de giro
As ferramentas tradicionais de tesouraria estão sob pressão, pois os tesoureiros fazem malabarismos com diferentes prioridades entre fusos horários, moedas e estruturas regulatórias. Os instrumentos tradicionais de gerenciamento de risco cambial podem estabilizar o navio, mas não podem ajudar as empresas a navegar nas águas globais em rápida evolução de hoje.
Para passar da reação para a antecipação, as equipes de tesouraria devem usar soluções de câmbio com tecnologia de IA que prevejam a exposição, aproveitando a inteligência em tempo real e automatizando as conversões.
O desafio do tesoureiro moderno
A globalização ampliou a carga de trabalho das equipes de tesouraria que precisam gerenciar esses desafios:
- Altos custos cambiais e margem de lucro
As ofertas de câmbio no mercado geralmente adicionam margens de lucro ocultas às taxas de câmbio, cobrando um pouco mais do que a taxa de mercado para cada conversão. Para empresas globais que lidam com grandes volumes, até mesmo pequenas diferenças nas taxas aumentam rapidamente, reduzindo as margens de lucro e dificultando o controle do custo real dos negócios nos mercados. - Encargos bancários intermediários
As transferências internacionais geralmente passam por vários bancos antes de chegar ao seu destino, e cada um cobra uma pequena taxa. Quando os fundos chegam, as empresas recebem menos do que o esperado, forçando as equipes de tesouraria a trabalhar mais para conciliar os pagamentos e explicar as discrepâncias. - Atrasos no processamento
O tempo é um grande obstáculo para os tesoureiros. Algumas transferências precisam ser feitas instantaneamente, enquanto outras estão sujeitas a atrasos na liquidação. Muitos pagamentos internacionais também ainda são feitos por meio de sistemas desatualizados que levam dias para serem processados. Para evitar interrupções, os tesoureiros geralmente mantêm fundos extras parados em contas no exterior. Isso imobiliza o capital de giro que poderia ser usado para investimentos ou necessidades operacionais.
Diante desses desafios, os tesoureiros precisam de sistemas automatizados que lhes proporcionem uma supervisão em tempo real do fluxo de caixa global, para ajudá-los a se antecipar aos riscos e manter o fluxo de fundos entre fronteiras.
Liquidações globais mais fáceis com as soluções de FX baseadas em IA da Bettr
A plataforma de tesouraria com tecnologia de IA da Bettr ajuda as empresas a prever a exposição e automatizar as operações de tesouraria global em um único sistema.
Em seu núcleo está o modelo de IA Time-Series Transformer (TST), o mecanismo de aprendizagem profunda de propriedade da Bettr, projetado para resolver o problema de tesouraria mais difícil: prever com precisão a exposição cambial e o fluxo de caixa. Esse modelo é treinado em mais de 10 bilhões de pontos de dados de mercados de câmbio históricos e em tempo real e usa uma base de conhecimento "retrospectiva" para detectar padrões de moeda em evolução e antecipar mudanças de curto prazo na demanda de liquidez.
Ao contrário dos modelos tradicionais que se baseiam apenas em tendências passadas, o modelo TST reconhece padrões em evolução e acionadores externos para gerar percepções prospectivas. Isso permite que as empresas automatizem as respostas e ajustem o financiamento à medida que os mercados se movimentam.
Os testes das soluções de câmbio com IA da Bettr mostraram uma precisão de até 90% na previsão do fluxo de caixa e da exposição ao câmbio, uma economia de até 60% nos custos de câmbio e uma redução de 30-50% nas necessidades de capital de giro (dependendo do modelo de operações de tesouraria da empresa).
Reunir todas as soluções de câmbio em uma única plataforma de tesouraria
A Bettr reúne quatro soluções de FX de nível empresarial em uma única plataforma, oferecendo diferentes opções que atendem a diferentes necessidades de negócios:
- Câmbio à vista
Essa solução permite a conversão instantânea de moedas com taxas de mercado em tempo real. O Spot FX é melhor para transações de alto volume para necessidades operacionais imediatas, como financiamento de subsidiárias ou folha de pagamento. Os tesoureiros podem manter a liquidez exatamente onde e quando ela é necessária, minimizando saldos ociosos e evitando empréstimos de curto prazo dispendiosos. - FX Garantido
Certas transações envolvem um intervalo entre o pagamento e a liquidação, como o pagamento de fornecedores em condições especiais. O Guaranteed FX garante as taxas de câmbio antecipadamente, protegendo a empresa da volatilidade entre esse período. Essa previsibilidade permite que os tesoureiros prevejam os fluxos de caixa e estabilizem o orçamento. - Câmbio vinculado à receita
O bloqueio de receita FX para empresas bloqueia duas taxas: a que está no ponto de venda e a que está durante a liquidação. No final do ciclo de liquidação, as equipes de tesouraria podem escolher e aplicar a taxa mais baixa. Essa solução oferece um ciclo de liquidação de câmbio flexível para evitar incompatibilidades de moedas em todo o ciclo de compras e vendas. - FX dinâmico
O Dynamic FX aproveita a IA para permitir a previsão orientada por dados sobre a exposição cambial e o fluxo de caixa. Ao extrair insights de um fluxo contínuo de dados de liquidez e preços, essa solução prevê a exposição e recomenda a conversão ideal ou ações de hedge. Ela ajuda a reduzir o excesso de hedging e a diminuir os prêmios de risco, permitindo que as equipes de tesouraria mantenham o controle sobre os custos e a lucratividade do câmbio.
Com todas as quatro soluções de câmbio unificadas em uma única plataforma, os tesoureiros podem ver a exposição, a liquidez e o risco de sua empresa em uma única visualização e tomar decisões de câmbio em um único lugar.
Mudança do foco do risco cambial para o crescimento dos negócios globais
Com o aumento dos pagamentos internacionais, a função do tesoureiro continua a evoluir e exige soluções modernas para uma visão mais inteligente e uma supervisão mais forte.
Faça parceria com um especialista como a Bettr, que reúne soluções e recursos de câmbio em um único ecossistema seguro. A volatilidade da moeda não precisa impedir que sua empresa cresça globalmente. Com uma estratégia de câmbio alimentada por IA, você pode proteger as margens e, ao mesmo tempo, desbloquear novas oportunidades de crescimento.
Transforme a maneira como sua empresa gerencia a liquidez global e o risco cambial. Entre em contato com a nossa equipe hoje mesmo para explorar como a nossa plataforma de tesouraria alimentada por IA pode ajudar a sua empresa a movimentar dinheiro de forma mais rápida, inteligente e lucrativa entre fronteiras.
