Imagine gerenciar milhares de pagamentos todos os dias, entre moedas e continentes. Essa é a realidade para equipes de tesouraria em empresas globais que precisam coordenar financiamento entre regiões e unidades de negócio – garantindo que o fluxo de caixa chegue à conta certa, na moeda certa e dentro do ciclo de liquidação esperado.
O mercado global de pagamentos transfronteiriços foi avaliado em quase USD 1 quadrilhão em 2024, com fluxos totais alcançando USD 190,1 trilhões em 2023 e expectativas de chegar a USD 290 trilhões até 2030. No entanto, mesmo com o aumento no volume de transações, os custos permanecem altos.
Os fluxos de pagamento transfronteiriços muitas vezes ocultam o constante exercício de equilíbrio envolvido na gestão de risco FX. À medida que o comércio global acelera: de acordo com o Global Treasury Survey 2025, aqui estão as cinco principais prioridades dos tesoureiros no mundo:
- Gestão de caixa e liquidez
- Estrutura de financiamento/capital
- Risco financeiro
- Gestão bancária
- Capital de giro
As ferramentas tradicionais de tesouraria estão sob pressão, enquanto tesoureiros conciliam prioridades diferentes entre fusos horários, moedas e estruturas regulatórias. Instrumentos tradicionais de gestão de risco FX podem estabilizar o processo, mas não ajudam as empresas a navegar nas águas rápidas do comércio global atual.
Para passar da reação à antecipação, as equipes de tesouraria precisam de soluções de FX orientadas por IA que prevejam exposição usando inteligência em tempo real e automatizem conversões.
O desafio do tesoureiro moderno
A globalização ampliou a carga de trabalho das equipes de tesouraria, que precisam administrar estes desafios:
- Custos e sobretaxas elevadas de FX
As ofertas de FX no mercado geralmente adicionam sobretaxas ocultas às taxas, cobrando um valor ligeiramente acima do mercado a cada conversão. Para empresas globais que lidam com grandes volumes, pequenas diferenças acumulam rapidamente, reduzindo margens de lucro e tornando difícil rastrear o custo real de fazer negócios em vários mercados. - Taxas de bancos intermediários
Transferências internacionais frequentemente passam por vários bancos até chegar ao destino, e cada um cobra uma pequena taxa. Quando os fundos chegam, as empresas recebem menos do que o esperado, forçando equipes de tesouraria a trabalhar mais para reconciliar pagamentos e explicar discrepâncias. - Atrasos no processamento
O tempo é um grande obstáculo para tesoureiros. Algumas transferências precisam ocorrer instantaneamente, enquanto outras sofrem atrasos de liquidação. Muitos pagamentos internacionais ainda passam por sistemas desatualizados que levam dias para processar. Para evitar interrupções, tesoureiros costumam manter fundos extras parados em contas no exterior, imobilizando capital de giro que poderia ser usado para investimentos ou operações.
Diante desses desafios, tesoureiros precisam de sistemas automatizados que ofereçam supervisão em tempo real do fluxo de caixa global, ajudando-os a se antecipar a riscos e manter fundos circulando entre fronteiras.
Liquidações globais mais simples com as Soluções de FX orientadas por IA da Bettr
A Plataforma de Tesouraria orientada por IA da Bettr ajuda empresas a prever exposição e automatizar operações de tesouraria global dentro de um único sistema.
No centro dela está o modelo de IA Time-Series Transformer (TST), o mecanismo proprietário da Bettr baseado em deep learning, projetado para resolver o maior desafio da tesouraria: prever com precisão exposição FX e fluxo de caixa. Esse modelo é treinado com mais de 10 bilhões de pontos de dados históricos e em tempo real do mercado de FX e usa uma base de conhecimento retrospectiva para detectar padrões de moedas e antecipar mudanças de curto prazo na demanda por liquidez.
Ao contrário de modelos tradicionais que dependem apenas de tendências passadas, o TST reconhece padrões em evolução e gatilhos externos para gerar insights prospectivos. Isso permite que empresas automatizem respostas e ajustem financiamentos conforme o mercado se movimenta.
Testes das Soluções de FX orientadas por IA da Bettr mostraram até 90% de precisão na previsão de fluxo de caixa e exposição FX, até 60% de economia em custos de FX e redução de 30–50% nas necessidades de capital de giro (dependendo do modelo operacional da tesouraria da empresa).
Reunindo todas as soluções de FX em uma única plataforma de tesouraria
A Bettr reúne quatro soluções corporativas de FX em uma única plataforma, oferecendo diferentes opções que atendem diversas necessidades empresariais:
- Spot FX
Essa solução permite conversões instantâneas de moeda a taxas de mercado. Spot FX é ideal para transações de alto volume para necessidades operacionais imediatas, como financiamento de subsidiárias ou folha de pagamento. Tesoureiros podem manter liquidez exatamente onde e quando necessário, minimizando saldos ociosos e evitando empréstimos de curto prazo custosos. - FX Garantido
Algumas transações têm um intervalo entre pagamento e liquidação, como pagamentos a fornecedores com condições especiais. O FX Garantido fixa taxas de FX antecipadamente, protegendo o negócio da volatilidade nesse período. Essa previsibilidade permite aos tesoureiros prever fluxos de caixa e estabilizar o orçamento. - FX com receita protegida
O FX com receita protegida fixa duas taxas: uma no ponto de venda e outra na liquidação. No fim do ciclo, equipes de tesouraria podem escolher e aplicar a menor taxa. Essa solução oferece um ciclo de liquidação flexível para evitar descasamentos cambiais entre aquisição e vendas. - FX Dinâmico
O FX Dinâmico utiliza IA para permitir previsões orientadas por dados sobre exposição FX e fluxo de caixa. Extraindo insights de um fluxo contínuo de dados de liquidez e preços, prevê exposição e recomenda ações ideais de conversão ou hedge. Isso ajuda a reduzir excesso de hedge e cortar prêmios de risco, permitindo que tesoureiros mantenham controle sobre custos de FX e rentabilidade.
Com as quatro soluções unificadas FX em uma plataforma, tesoureiros podem visualizar exposição, liquidez e risco em um único painel e tomar decisões FX em um só lugar.
Mudar o foco do risco cambial para o crescimento global dos negócios.
À medida que pagamentos transfronteiriços aumentam, o papel do tesoureiro evolui e exige soluções modernas para inteligência mais precisa e supervisão mais robusta.
Faça parceria com um especialista como a Bettr, que reúne soluções e capacidades de FX em um único ecossistema seguro. A volatilidade FX não precisa impedir sua empresa de escalar globalmente. Com uma estratégia de FX orientada por IA, você pode proteger margens enquanto desbloqueia novas oportunidades de crescimento.
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