>40%
hedging cost savings
>90%
Forecast accuracy
24/7
Reliability
“Bettr’s treasury management platform helps Capital A to reduce FX costs, protect and improve our margins and reduce risk whilst improving overall operations. The platform enables us to forecast our cash flows to better manage our FX exposure.”
Aireen Omar,
Group Chief Executive Office
BigPay
ใครกันบอกว่าบริการทางการเงินควรจำกัดอยู่แค่ในธนาคาร
ทุกวันนี้ บริการสินเชื่อและการชำระเงินไม่ได้ให้บริการโดยธนาคารเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป ธุรกิจที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เช่น แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและตลาด B2B ต่างก็สามารถให้บริการทางการเงินที่รวดเร็ว ฉลาดกว่า และตรงความต้องการมากกว่าที่ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมทำได้
นี่คือการทำงานของการเงินแบบฝังตัว (EmFi): การรวมบริการทางการเงินเข้าไปโดยตรงในแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่การเงิน เช่น หน้าชำระเงินของร้านค้า แอปพลิเคชันมือถือ หรือกระบวนการทางธุรกิจ ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อ ประกันภัย การชำระเงิน และบริการอื่น ๆ ได้อย่างราบรื่นและสอดคล้องกับบริบทการใช้งานด้วย EmFi โดยไม่จำเป็นต้องถูกเปลี่ยนเส้นทางออกจากแพลตฟอร์มไปยังธนาคารหรือผู้ให้บริการภายนอก
ทำไม EmFi จึงมีความสำคัญ
แนวคิดนี้ได้เขย่าตลาดบริการทางการเงินอย่างถึงแก่น จากผลการศึกษาล่าสุดของ EY พบว่า 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าในอนาคตอันใกล้ บริการทางการเงินส่วนใหญ่จะถูกนำเสนอผ่านแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน
พลังขับเคลื่อนของ EmFi มาจากการผสานกันระหว่างความต้องการของผู้บริโภคและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ในปัจจุบัน ผู้บริโภคมองว่าบริการทางการเงินเป็นส่วนขยายตามธรรมชาติของระบบนิเวศดิจิทัลที่พวกเขาใช้งานอยู่ แทนที่จะเป็นบริการแยกส่วนแบบเดิม
นอกจากนี้ การพัฒนาของ API ทางการเงินขั้นสูงได้ทำให้แพลตฟอร์มดิจิทัลทั่วไปสามารถให้บริการที่คล้ายธนาคารได้อย่างง่ายดายภายในระบบของตนเอง ซึ่งรวมถึง:
- การชำระเงินแบบฝังตัว: ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่ถูกรวมเข้าในแพลตฟอร์มของบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินโดยตรง ด้วยเครื่องมือการชำระเงินของ EmFi เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ลูกค้าไม่จำเป็นต้องออกจากเว็บไซต์หรือแอปเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการอีกต่อไป
- สินเชื่อแบบฝังตัว: เป็นการเสนอสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตแบบทันที ณ จุดขาย เครื่องมือสินเชื่อของ EmFi อย่าง Bettr Embedded Finance ช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถเสนอการจัดสินเชื่อแบบครบวงจรบนแพลตฟอร์มของตนได้โดยตรง ตั้งแต่สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน ไปจนถึงบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) และการจัดสินเชื่อแบบอิงรายได้ (Revenue-Based Financing: RBF)
มีเหตุผลทางธุรกิจที่แข็งแรงสำหรับการผสาน EmFi เข้ากับแพลตฟอร์มของคุณ และนี่คือ 3 เหตุผลที่โดดเด่นที่สุด:
1. เสริมสร้างความสัมพันธ์ระหว่างพันธมิตรกับแพลตฟอร์ม
การผสานบริการ EmFi จะช่วยยืนยันตำแหน่งของคุณในฐานะพันธมิตรทางธุรกิจที่ขาดไม่ได้ และช่วยเพิ่มความภักดีของพันธมิตรอย่างต่อเนื่อง
การฝังเครื่องมือทางการเงินเข้าไปโดยตรงในกระบวนการดิจิทัลที่มีอยู่ ช่วยให้แพลตฟอร์มของคุณมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นยิ่งขึ้นให้กับลูกค้า ลูกค้าไม่จำเป็นต้องสลับไปมาระหว่างหลายแพลตฟอร์มหรือหลายบัญชีอีกต่อไป พวกเขาสามารถทำทุกขั้นตอน ตั้งแต่การยืนยันตัวตน การชำระเงิน ไปจนถึงการจัดสินเชื่อ ภายในระบบนิเวศเดียวได้ทั้งหมด
การฝังบริการทางการเงินภายในระบบนิเวศของคุณยังช่วยสร้างความภักดีระยะยาว เมื่อทั้งลูกค้าและพันธมิตรสามารถเข้าถึงบริการทั้งหมดที่ต้องการได้ภายในแพลตฟอร์มเดียว พวกเขาจะมีความผูกพันกับแพลตฟอร์มมากขึ้น และมีแนวโน้มที่จะมองหาที่อื่นน้อยลง
วิธีที่ Bettr BNPL ช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์กับพันธมิตร
ตลาด B2B ระดับภูมิภาคสำหรับอิเล็กทรอนิกส์ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ได้นำบริการ Bettr ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL) มาผสานในแพลตฟอร์มของตน แทนที่จะบังคับให้ผู้ค้าปลีกต้องหาทุนจากภายนอก ตอนนี้ผู้ซื้อสามารถเลื่อนการชำระเงินได้โดยตรงที่หน้าชำระเงิน
งานวิจัยแสดงให้เห็นว่า BNPL ช่วยเพิ่มยอดใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญ และในกรณีนี้ก็เช่นกัน – ลูกค้าของตลาดเริ่มสั่งซื้อในปริมาณที่มากขึ้น กลับมาใช้แพลตฟอร์มบ่อยขึ้น และใช้แพลตฟอร์มนี้เป็นศูนย์กลางการจัดซื้อหลัก แม้ว่าคู่แข่งจะมีราคาที่ต่ำกว่าเล็กน้อย
ตลาด B2B จะเปลี่ยนจากการเป็นเพียงผู้ขายไปสู่ผู้เสริมสร้างการเติบโต เพิ่มความภักดีของผู้ขายและลดอัตราการยกเลิกหรือเปลี่ยนแพลตฟอร์ม
2. ร้างบริการที่ปรับแต่งเฉพาะจากข้อมูลลูกค้า
บริการทางการเงินแบบฝังตัวช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถเปลี่ยนข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าให้เป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขัน
บริการ EmFi สามารถรวบรวมข้อมูลเพื่อสร้างมุมมองเชิงรอบด้านเกี่ยวกับพฤติกรรมการซื้อและประวัติการชำระเงินของลูกค้า ผู้ค้าสามารถใช้ข้อมูลนี้ในการออกแบบข้อเสนอที่มีความเฉพาะตัวและสอดคล้องกับลูกค้า ตอบสนองต่อความต้องการและพฤติกรรมของลูกค้าโดยตรง
เครื่องมือ EmFi อาจใช้ GenAI เพื่อวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ในหลายปัจจัย สร้างข้อเสนอทางการเงินที่ปรับแต่งเฉพาะและสอดคล้องกับบริบทจากข้อมูลเหล่านั้นฃ สำหรับผู้ค้า นั่นหมายถึงเงื่อนไขสินเชื่อที่ยืดหยุ่นหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สอดคล้องกับรอบธุรกิจเฉพาะของลูกค้า ซึ่งน่าสนใจกว่าข้อเสนอแบบเดียวสำหรับทุกอุตสาหกรรม
ในตลาดที่มีการแข่งขันสูง ความสามารถในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะตัวที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธุรกิจโดดเด่น แต่ยังสร้างความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งและภักดีมากขึ้นกับลูกค้า
วิธีที่ Bettr Working Capital เปลี่ยนข้อมูลลูกค้าให้เป็นโซลูชันทางการเงินเฉพาะตัว
ร้านค้าออนไลน์ขนาดเล็กที่ขายเครื่องประดับผ่าน AliExpress Brazil ได้สมัครใช้ Bettr Working Capital ผ่าน AliExpress Seller Centre ตามข้อมูลกว่า 40% ของ SMEs ในบราซิลไม่เคยไปขอสินเชื่อจากธนาคาร หลายรายถูกปฏิเสธโดยธนาคารทั่วไปเนื่องจากไม่มีหลักประกันหรือเอกสารการเงินที่เป็นทางการ
โมเดลสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Bettr ได้วิเคราะห์ประวัติการขาย อัตราการจัดส่ง และการเติบโตของคำสั่งซื้อของร้านค้า พร้อมสร้างข้อเสนอเฉพาะตัวที่สะท้อนผลการดำเนินธุรกิจจริงของพวกเขา ภายในหนึ่งวัน ร้านค้าก็ได้รับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนพร้อมงวดชำระที่ยืดหยุ่นและไม่ต้องมีหลักประกัน
สินเชื่อช่วยให้พวกเขาสามารถเติมสต็อกได้เร็วขึ้นก่อนแคมเปญการขายครั้งใหญ่ ด้วยสต็อกสินค้าที่สม่ำเสมอและเวลาการจัดส่งที่เร็วขึ้น รายได้รายเดือนของร้านค้าจึงเติบโตเกินความคาดหมาย
3. สร้างโอกาสใหม่ในการสร้างรายได้
นอกเหนือจากการขยายพอร์ตโฟลิโอบริการของตนแล้ว EmFi ยังช่วยให้แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่บริการทางการเงินสามารถสร้างรายได้จากคุณค่าทางการเงินที่เกิดขึ้นภายในระบบนิเวศของพวกเขาได้ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ใช่ผู้ให้บริการทางการเงินโดยตรงตั้งแต่ต้นก็ตาม
เบื้องต้น พวกเขาสามารถเรียกร้องส่วนแบ่งที่มากขึ้นจากคุณค่าที่สร้างขึ้นโดยบริการทางการเงิน B2C — รวมถึงเปอร์เซ็นต์ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมทางการเงินหรือค่าบริการต่าง ๆ พวกเขาอาจเพิ่มรายได้ในรูปแบบทางอ้อมด้วยการได้รับประโยชน์จากอัตราการเปลี่ยนลูกค้าที่สูงขึ้นและbigger basket sizesที่มากขึ้นจากแพลตฟอร์ม EmFi ของตน
ในระยะยาว การนำ EmFi เข้ามาใช้สามารถเพิ่มมูลค่าตลอดช่วงชีวิตของลูกค้าที่แพลตฟอร์มได้รับ ด้วย EmFi แพลตฟอร์มสามารถสร้างรายได้ต่อผู้ใช้สูงขึ้น ในขณะเดียวกันก็สามารถรักษาฐานลูกค้าให้อยู่กับแพลตฟอร์มนานขึ้น ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นโดยมีต้นทุนเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อย
เมื่อแพลตฟอร์มบูรณาการ EmFi เข้ากับกระบวนการธุรกิจหลักและเส้นทางการใช้งานของผู้ใช้ปลายทางมากขึ้น โซลูชัน EmFi จะสร้างวงจรการเติบโตที่เสริมตัวเอง – การใช้งานที่เพิ่มขึ้นช่วยให้การได้ลูกค้าใหม่ง่ายขึ้น และรายได้ที่เพิ่มขึ้นสามารถนำกลับมาลงทุนในนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และการขยายธุรกิจ
วิธีที่ Bettr Revenue-Based Financing สามารถสร้างโอกาสรายได้ใหม่
แพลตฟอร์มมือถือชำระเงินแบบพกพา (mPOS) ในเวียดนามร่วมมือกับผู้ให้บริการ EmFi เช่น Bettr เพื่อเสนอการจัดหาเงินทุนแบบอิงตามรายได้ให้กับร้านค้าที่มีผลงานดี
แพลตฟอร์มจะได้รับส่วนแบ่งรายได้จากการจัดหาเงินทุนจากแต่ละสินเชื่อที่สำเร็จ ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ร้านค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนเพื่อขยายสต็อกสินค้า นอกจากนี้ ร้านค้าที่ได้รับเงินทุนจะประมวลผลธุรกรรมมากขึ้น เพิ่มปริมาณการชำระเงินและรายได้รวมของแพลตฟอร์ม
สิ่งที่เริ่มต้นจากการเป็นบริการเสริมทางการเงิน จะกลายเป็นส่วนสำคัญที่ช่วยสร้างรายได้หลักของบริษัทและเป็นเครื่องมือการเติบโตสำคัญสำหรับลูกค้า
การเริ่มต้นใช้งาน EmFi แบบ Bettr
ธุรกิจที่ไม่ใช่การเงินมีตำแหน่งที่เหมาะสมในการใช้ EmFi เพื่อตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าในปัจจุบัน ความสะดวก ความรวดเร็ว และประสบการณ์แบบครบวงจร
ในการเริ่มต้น แต่ละองค์กรควรเข้าใจก่อนว่าตนมีความสามารถในการสร้างบริการทางการเงินภายในองค์กรเอง หรือโมเดลความร่วมมือกับพันธมิตรจะเหมาะสมกว่า การสร้างผลิตภัณฑ์ EmFi ของตัวเองอาจให้การควบคุมเต็มรูปแบบทั้งในด้านโซลูชันและประสบการณ์ของลูกค้า แต่ก็ต้องใช้ความเชี่ยวชาญภายในองค์กร การลงทุนด้านเงินทุนจำนวนมาก และความรับผิดชอบในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต
การร่วมมือกับผู้ให้บริการอย่าง Bettr จะช่วยลดอุปสรรคเหล่านี้ Bettr มีพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ความพร้อมด้านกฎระเบียบ และความชาญฉลาดจากข้อมูลเชิงประยุกต์ที่จำเป็นต่อการเปิดตัวอย่างรวดเร็ว และสามารถรองรับความต้องการที่เพิ่มขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง
หากคุณกำลังมองหาวิธีเปลี่ยนแพลตฟอร์มของคุณให้เป็นเครื่องมือขับเคลื่อนการเติบโตที่ทรงพลังด้วยความสามารถทางการเงินในตัว Bettr’s AI-powered EmFi solutionsสามารถช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็ว ตั้งแต่แนวคิดจนถึงผลลัพธ์
