ใครกันบอกว่าบริการทางการเงินควรจำกัดอยู่แค่ในธนาคาร
ทุกวันนี้ บริการสินเชื่อและการชำระเงินไม่ได้ให้บริการโดยธนาคารเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป ธุรกิจที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เช่น แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและตลาด B2B ต่างก็สามารถให้บริการทางการเงินที่รวดเร็ว ฉลาดกว่า และตรงความต้องการมากกว่าที่ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมทำได้
นี่คือการทำงานของการเงินแบบฝังตัว (EmFi): การรวมบริการทางการเงินเข้าไปโดยตรงในแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่การเงิน เช่น หน้าชำระเงินของร้านค้า แอปพลิเคชันมือถือ หรือกระบวนการทางธุรกิจ ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อ ประกันภัย การชำระเงิน และบริการอื่น ๆ ได้อย่างราบรื่นและสอดคล้องกับบริบทการใช้งานด้วย EmFi โดยไม่จำเป็นต้องถูกเปลี่ยนเส้นทางออกจากแพลตฟอร์มไปยังธนาคารหรือผู้ให้บริการภายนอก
ทำไม EmFi จึงมีความสำคัญ
แนวคิดนี้ได้เขย่าตลาดบริการทางการเงินอย่างถึงแก่น จากผลการศึกษาล่าสุดของ EY พบว่า 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าในอนาคตอันใกล้ บริการทางการเงินส่วนใหญ่จะถูกนำเสนอผ่านแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน
พลังขับเคลื่อนของ EmFi มาจากการผสานกันระหว่างความต้องการของผู้บริโภคและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ในปัจจุบัน ผู้บริโภคมองว่าบริการทางการเงินเป็นส่วนขยายตามธรรมชาติของระบบนิเวศดิจิทัลที่พวกเขาใช้งานอยู่ แทนที่จะเป็นบริการแยกส่วนแบบเดิม
นอกจากนี้ การพัฒนาของ API ทางการเงินขั้นสูงได้ทำให้แพลตฟอร์มดิจิทัลทั่วไปสามารถให้บริการที่คล้ายธนาคารได้อย่างง่ายดายภายในระบบของตนเอง ซึ่งรวมถึง:
- การชำระเงินแบบฝังตัว: ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่ถูกรวมเข้าในแพลตฟอร์มของบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินโดยตรง ด้วยเครื่องมือการชำระเงินของ EmFi เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ลูกค้าไม่จำเป็นต้องออกจากเว็บไซต์หรือแอปเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการอีกต่อไป
- สินเชื่อแบบฝังตัว: เป็นการเสนอสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตแบบทันที ณ จุดขาย เครื่องมือสินเชื่อของ EmFi อย่าง Bettr Embedded Finance ช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถเสนอการจัดสินเชื่อแบบครบวงจรบนแพลตฟอร์มของตนได้โดยตรง ตั้งแต่สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน ไปจนถึงบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) และการจัดสินเชื่อแบบอิงรายได้ (Revenue-Based Financing: RBF)
มีเหตุผลทางธุรกิจที่แข็งแรงสำหรับการผสาน EmFi เข้ากับแพลตฟอร์มของคุณ และนี่คือ 3 เหตุผลที่โดดเด่นที่สุด:
1. เสริมสร้างความสัมพันธ์ระหว่างพันธมิตรกับแพลตฟอร์ม
การผสานบริการ EmFi จะช่วยยืนยันตำแหน่งของคุณในฐานะพันธมิตรทางธุรกิจที่ขาดไม่ได้ และช่วยเพิ่มความภักดีของพันธมิตรอย่างต่อเนื่อง
การฝังเครื่องมือทางการเงินเข้าไปโดยตรงในกระบวนการดิจิทัลที่มีอยู่ ช่วยให้แพลตฟอร์มของคุณมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นยิ่งขึ้นให้กับลูกค้า ลูกค้าไม่จำเป็นต้องสลับไปมาระหว่างหลายแพลตฟอร์มหรือหลายบัญชีอีกต่อไป พวกเขาสามารถทำทุกขั้นตอน ตั้งแต่การยืนยันตัวตน การชำระเงิน ไปจนถึงการจัดสินเชื่อ ภายในระบบนิเวศเดียวได้ทั้งหมด
การฝังบริการทางการเงินภายในระบบนิเวศของคุณยังช่วยสร้างความภักดีระยะยาว เมื่อทั้งลูกค้าและพันธมิตรสามารถเข้าถึงบริการทั้งหมดที่ต้องการได้ภายในแพลตฟอร์มเดียว พวกเขาจะมีความผูกพันกับแพลตฟอร์มมากขึ้น และมีแนวโน้มที่จะมองหาที่อื่นน้อยลง
วิธีที่ Bettr BNPL ช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์กับพันธมิตร
ตลาด B2B ระดับภูมิภาคสำหรับอิเล็กทรอนิกส์ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ได้นำบริการ Bettr ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL) มาผสานในแพลตฟอร์มของตน แทนที่จะบังคับให้ผู้ค้าปลีกต้องหาทุนจากภายนอก ตอนนี้ผู้ซื้อสามารถเลื่อนการชำระเงินได้โดยตรงที่หน้าชำระเงิน
งานวิจัยแสดงให้เห็นว่า BNPL ช่วยเพิ่มยอดใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญ และในกรณีนี้ก็เช่นกัน – ลูกค้าของตลาดเริ่มสั่งซื้อในปริมาณที่มากขึ้น กลับมาใช้แพลตฟอร์มบ่อยขึ้น และใช้แพลตฟอร์มนี้เป็นศูนย์กลางการจัดซื้อหลัก แม้ว่าคู่แข่งจะมีราคาที่ต่ำกว่าเล็กน้อย
ตลาด B2B จะเปลี่ยนจากการเป็นเพียงผู้ขายไปสู่ผู้เสริมสร้างการเติบโต เพิ่มความภักดีของผู้ขายและลดอัตราการยกเลิกหรือเปลี่ยนแพลตฟอร์ม
2. ร้างบริการที่ปรับแต่งเฉพาะจากข้อมูลลูกค้า
บริการทางการเงินแบบฝังตัวช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถเปลี่ยนข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าให้เป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขัน
บริการ EmFi สามารถรวบรวมข้อมูลเพื่อสร้างมุมมองเชิงรอบด้านเกี่ยวกับพฤติกรรมการซื้อและประวัติการชำระเงินของลูกค้า ผู้ค้าสามารถใช้ข้อมูลนี้ในการออกแบบข้อเสนอที่มีความเฉพาะตัวและสอดคล้องกับลูกค้า ตอบสนองต่อความต้องการและพฤติกรรมของลูกค้าโดยตรง
เครื่องมือ EmFi อาจใช้ GenAI เพื่อวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ในหลายปัจจัย สร้างข้อเสนอทางการเงินที่ปรับแต่งเฉพาะและสอดคล้องกับบริบทจากข้อมูลเหล่านั้นฃ สำหรับผู้ค้า นั่นหมายถึงเงื่อนไขสินเชื่อที่ยืดหยุ่นหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สอดคล้องกับรอบธุรกิจเฉพาะของลูกค้า ซึ่งน่าสนใจกว่าข้อเสนอแบบเดียวสำหรับทุกอุตสาหกรรม
ในตลาดที่มีการแข่งขันสูง ความสามารถในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะตัวที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธุรกิจโดดเด่น แต่ยังสร้างความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งและภักดีมากขึ้นกับลูกค้า
วิธีที่ Bettr Working Capital เปลี่ยนข้อมูลลูกค้าให้เป็นโซลูชันทางการเงินเฉพาะตัว
ร้านค้าออนไลน์ขนาดเล็กที่ขายเครื่องประดับผ่าน AliExpress Brazil ได้สมัครใช้ Bettr Working Capital ผ่าน AliExpress Seller Centre ตามข้อมูลกว่า 40% ของ SMEs ในบราซิลไม่เคยไปขอสินเชื่อจากธนาคาร หลายรายถูกปฏิเสธโดยธนาคารทั่วไปเนื่องจากไม่มีหลักประกันหรือเอกสารการเงินที่เป็นทางการ
โมเดลสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Bettr ได้วิเคราะห์ประวัติการขาย อัตราการจัดส่ง และการเติบโตของคำสั่งซื้อของร้านค้า พร้อมสร้างข้อเสนอเฉพาะตัวที่สะท้อนผลการดำเนินธุรกิจจริงของพวกเขา ภายในหนึ่งวัน ร้านค้าก็ได้รับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนพร้อมงวดชำระที่ยืดหยุ่นและไม่ต้องมีหลักประกัน
สินเชื่อช่วยให้พวกเขาสามารถเติมสต็อกได้เร็วขึ้นก่อนแคมเปญการขายครั้งใหญ่ ด้วยสต็อกสินค้าที่สม่ำเสมอและเวลาการจัดส่งที่เร็วขึ้น รายได้รายเดือนของร้านค้าจึงเติบโตเกินความคาดหมาย
3. สร้างโอกาสใหม่ในการสร้างรายได้
นอกเหนือจากการขยายพอร์ตโฟลิโอบริการของตนแล้ว EmFi ยังช่วยให้แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่บริการทางการเงินสามารถสร้างรายได้จากคุณค่าทางการเงินที่เกิดขึ้นภายในระบบนิเวศของพวกเขาได้ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ใช่ผู้ให้บริการทางการเงินโดยตรงตั้งแต่ต้นก็ตาม
เบื้องต้น พวกเขาสามารถเรียกร้องส่วนแบ่งที่มากขึ้นจากคุณค่าที่สร้างขึ้นโดยบริการทางการเงิน B2C — รวมถึงเปอร์เซ็นต์ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมทางการเงินหรือค่าบริการต่าง ๆ พวกเขาอาจเพิ่มรายได้ในรูปแบบทางอ้อมด้วยการได้รับประโยชน์จากอัตราการเปลี่ยนลูกค้าที่สูงขึ้นและbigger basket sizesที่มากขึ้นจากแพลตฟอร์ม EmFi ของตน
ในระยะยาว การนำ EmFi เข้ามาใช้สามารถเพิ่มมูลค่าตลอดช่วงชีวิตของลูกค้าที่แพลตฟอร์มได้รับ ด้วย EmFi แพลตฟอร์มสามารถสร้างรายได้ต่อผู้ใช้สูงขึ้น ในขณะเดียวกันก็สามารถรักษาฐานลูกค้าให้อยู่กับแพลตฟอร์มนานขึ้น ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นโดยมีต้นทุนเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อย
เมื่อแพลตฟอร์มบูรณาการ EmFi เข้ากับกระบวนการธุรกิจหลักและเส้นทางการใช้งานของผู้ใช้ปลายทางมากขึ้น โซลูชัน EmFi จะสร้างวงจรการเติบโตที่เสริมตัวเอง – การใช้งานที่เพิ่มขึ้นช่วยให้การได้ลูกค้าใหม่ง่ายขึ้น และรายได้ที่เพิ่มขึ้นสามารถนำกลับมาลงทุนในนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และการขยายธุรกิจ
วิธีที่ Bettr Revenue-Based Financing สามารถสร้างโอกาสรายได้ใหม่
แพลตฟอร์มมือถือชำระเงินแบบพกพา (mPOS) ในเวียดนามร่วมมือกับผู้ให้บริการ EmFi เช่น Bettr เพื่อเสนอการจัดหาเงินทุนแบบอิงตามรายได้ให้กับร้านค้าที่มีผลงานดี
แพลตฟอร์มจะได้รับส่วนแบ่งรายได้จากการจัดหาเงินทุนจากแต่ละสินเชื่อที่สำเร็จ ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ร้านค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนเพื่อขยายสต็อกสินค้า นอกจากนี้ ร้านค้าที่ได้รับเงินทุนจะประมวลผลธุรกรรมมากขึ้น เพิ่มปริมาณการชำระเงินและรายได้รวมของแพลตฟอร์ม
สิ่งที่เริ่มต้นจากการเป็นบริการเสริมทางการเงิน จะกลายเป็นส่วนสำคัญที่ช่วยสร้างรายได้หลักของบริษัทและเป็นเครื่องมือการเติบโตสำคัญสำหรับลูกค้า
การเริ่มต้นใช้งาน EmFi แบบ Bettr
ธุรกิจที่ไม่ใช่การเงินมีตำแหน่งที่เหมาะสมในการใช้ EmFi เพื่อตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าในปัจจุบัน ความสะดวก ความรวดเร็ว และประสบการณ์แบบครบวงจร
ในการเริ่มต้น แต่ละองค์กรควรเข้าใจก่อนว่าตนมีความสามารถในการสร้างบริการทางการเงินภายในองค์กรเอง หรือโมเดลความร่วมมือกับพันธมิตรจะเหมาะสมกว่า การสร้างผลิตภัณฑ์ EmFi ของตัวเองอาจให้การควบคุมเต็มรูปแบบทั้งในด้านโซลูชันและประสบการณ์ของลูกค้า แต่ก็ต้องใช้ความเชี่ยวชาญภายในองค์กร การลงทุนด้านเงินทุนจำนวนมาก และความรับผิดชอบในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต
การร่วมมือกับผู้ให้บริการอย่าง Bettr จะช่วยลดอุปสรรคเหล่านี้ Bettr มีพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ความพร้อมด้านกฎระเบียบ และความชาญฉลาดจากข้อมูลเชิงประยุกต์ที่จำเป็นต่อการเปิดตัวอย่างรวดเร็ว และสามารถรองรับความต้องการที่เพิ่มขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง
หากคุณกำลังมองหาวิธีเปลี่ยนแพลตฟอร์มของคุณให้เป็นเครื่องมือขับเคลื่อนการเติบโตที่ทรงพลังด้วยความสามารถทางการเงินในตัว Bettr’s AI-powered EmFi solutionsสามารถช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็ว ตั้งแต่แนวคิดจนถึงผลลัพธ์
