Giới thiệu
Ai nói rằng dịch vụ ngân hàng chỉ nên dành cho các ngân hàng?
Các dịch vụ cho vay và thanh toán không còn chỉ được cung cấp bởi các ngân hàng. Ngày nay, các doanh nghiệp phi tài chính như sàn thương mại điện tử và sàn giao dịch B2B đang cung cấp các dịch vụ tài chính nhanh hơn, thông minh hơn và phù hợp hơn những gì các nhà cung cấp truyền thống có thể mang lại.
Đó chính là Tài chính Tích hợp (EmFi)trong thực tế: việc tích hợp các dịch vụ tài chính trực tiếp vào các nền tảng phi tài chính, như bước thanh toán của nhà bán hàng, một ứng dụng di động hoặc luồng quy trình nghiệp vụ. Với Tài chính Tích hợp, người dùng có thể tiếp cận tín dụng, bảo hiểm, thanh toán và hơn thế nữa – một cách liền mạch và trong ngữ cảnh – mà không cần bị chuyển hướng ra bên ngoài nền tảng, đến một ngân hàng hay nhà cung cấp bên thứ ba.
Tài chính Tích hợp tại Việt Nam
Khái niệm này đã làm rung chuyển thị trường dịch vụ tài chính từ gốc rễ. Theo một nghiên cứu gần đây của EY, 70% người được khảo sát tin rằng hầu hết dịch vụ tài chính trong tương lai gần sẽ được cung cấp thông qua các nền tảng phi tài chính.
Các chuyên gia tài chính nhận định Tài chính Tích hợp chính là cơ hội đặc biệt giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các thương nhân số tiếp cận nền kinh tế phi chính thức quy mô lớn tại Việt Nam. Đúng vậy. Các công ty Fintech được kỳ vọng sẽ đóng vai trò trung tâm trong việc thu hẹp khoảng cách tín dụng 20.3 tỷ USD của Việt Nam, đặc biệt thông qua việc ứng dụng dữ liệu thay thế và AI để đánh giá những người vay có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có tài sản thế chấp.
Tốc độ tăng trưởng cho thấy việc áp dụng Tài chính Tích hợp tại Việt Nam đang tăng tốc nhanh hơn dự kiến. Từ mức giá trị khiêm tốn 511,5 triệu USD vào năm 2024, lĩnh vực Tài chính Tích hợp của Việt Nam dự kiến sẽ mở rộng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) 45,1% để đạt 3,28 tỷ USD vào năm 2029.
Sự tăng trưởng dự kiến này sẽ được thúc đẩy bởi dân số Việt Nam đông đảo và có khả năng kết nối cao, với 78,8% người Việt Nam truy cập internet và 127 triệu kết nối di động đang hoạt động, tương đương với 126% dân số Việt Nam.
Các công ty FinTech Việt Nam đang thực sự dẫn đầu trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính địa phương. Các ứng dụng nội địa (như MoMo, ZaloPay và Viettel Money) đang tích cực tích hợp các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và dịch vụ đời sống hàng ngày lên cùng một nền tảng duy nhất. Hơn 70% các công ty FinTech tại Việt Nam đã hợp tác với ngân hàng trong các dự án mới, tận dụng nền tảng sáng tạo của bên trước và sự tin cậy cùng cơ sở hạ tầng của bên sau.
Tại sao Tài chính Tích hợp lại quan trọng?
Sự phát triển mạnh mẽ của Tài chính Tích hợp- cả ở Việt Nam và trên toàn cầu – là nhờ vào sự hội tụ của nhu cầu khách hàng và tiến bộ công nghệ. Ngày nay, khách hàng xem các dịch vụ tài chính như một phần mở rộng tự nhiên của các hệ sinh thái số mà họ tham gia, thay vì là những dịch vụ độc lập.
Bên cạnh đó, sự phát triển của Giao diện Lập trình Ứng dụng (API) tài chính tiên tiến đã cho phép các nền tảng số thông thường dễ dàng cung cấp các dịch vụ tương tự ngân hàng ngay trong hệ sinh thái của chính họ – bao gồm:
- Thanh toán tích hợp: Các tùy chọn thanh toán kỹ thuật số được tích hợp trực tiếp vào nền tảng của một công ty phi tài chính. Bằng cách sử dụng các công cụ thanh toán Tài chính Tích hợp như ví điện tử, khách hàng không cần phải rời khỏi website hoặc ứng dụng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ.
- Tín dụng tích hợp: Cung cấp các lựa chọn khoản vay hoặc tín dụng ngay lập tức tại điểm bán hàng. Các công cụ cho vay Tài chính Tích hợp như Tài chính Tích hợp Bettr cho phép nhà cung cấp cung cấp dịch vụ tài trợ đầu-cuối trực tiếp trên nền tảng của họ – từ các khoản vay vốn lưu động đến Mua Trước Trả Sau và Tài trợ Dựa trên Doanh thu.
Có những lý do kinh doanh thuyết phục để tích hợp Tài chính Tích hợp vào nền tảng của bạn; dưới đây là ba lý do hấp dẫn nhất:
1. Củng cố mối quan hệ đối tác – nền tảng
Việc tích hợp các dịch vụ Tài chính Tích hợp củng cố vị thế của bạn như một đối tác kinh doanh không thể thiếu, đồng thời gia tăng lòng trung thành từ phía đối tác.
Bằng cách nhúng trực tiếp các công cụ tài chính vào hành trình số hiện có, nền tảng của bạn có thể mang đến cho khách hàng một trải nghiệm liền mạch hơn. Họ không còn phải chuyển đổi giữa nhiều nền tảng hoặc tài khoản khác nhau; khách hàng có thể hoàn tất mọi thứ từ xác minh danh tính đến thanh toán và tài trợ chỉ trong một hệ sinh thái duy nhất.
Việc tích hợp các dịch vụ tài chính vào hệ sinh thái của bạn cũng giúp xây dựng lòng trung thành lâu dài. Khi khách hàng và đối tác có thể truy cập tất cả các dịch vụ họ cần trong một nền tảng duy nhất, họ sẽ kết nối chặt chẽ hơn với nền tảng đó và ít có xu hướng tìm kiếm các giải pháp khác.
Cách Bettr Mua Ngay Trả Sau có thể củng cố mối quan hệ đối tác
Một sàn giao dịch B2B hàng đầu cho các nhà phân phối thiết bị điện tử tại Việt Nam tích hợp tính năng Mua Ngay Trả Sau của Bettr vào nền tảng của họ. Thay vì yêu cầu các nhà bán lại phải tự tìm kiếm nguồn tài chính bên ngoài, người mua giờ đây có thể hoãn thanh toán trực tiếp tại bước thanh toán.
Nghiên cứu cho thấy Mua Ngay Trả Sau dẫn đến gia tăng đáng kể chi tiêu, và trường hợp này không ngoại lệ – khách hàng của sàn giao dịch bắt đầu đặt các đơn hàng lớn hơn, quay lại nền tảng thường xuyên hơn và sử dụng nó như trung tâm mua sắm chính, ngay cả khi đối thủ cạnh tranh có giá thấp hơn một chút.
Sàn giao dịch B2B đã chuyển đổi từ một nhà cung cấp thông thường thành một đối tác thúc đẩy tăng trưởng, giúp gia tăng lòng trung thành của người bán và giảm thiểu tỷ lệ khách hàng rời bỏ nền tảng.
2. Tạo dịch vụ tùy chỉnh từ dữ liệu khách hàng
Tài chính tích hợp cho phép các nền tảng biến thông tin khách hàng thành lợi thế cạnh tranh.
Một dịch vụ Tài chính Tích hợp có thể thu thập dữ liệu tạo ra cái nhìn toàn diện hơn về hành vi mua hàng và lịch sử thanh toán của khách hàng. Các nhà bán hàng có thể sử dụng dữ liệu này để thiết kế các dịch vụ được cá nhân hóa cao và phù hợp, đáp ứng trực tiếp nhu cầu và hành vi của khách hàng.
Các công cụ Tài chính Tích hợp cũng có thể sử dụng GenAI để thúc đẩy phân tích thời gian thực nhiều yếu tố khác nhau, từ đó đưa ra các đề xuất tài chính phù hợp theo ngữ cảnh dựa trên dữ liệu. Đối với các nhà bán hàng, điều này có thể mang ý nghĩa về các điều khoản tín dụng linh hoạt hoặc các sản phẩm tài chính phù hợp với chu kỳ kinh doanh cụ thể của khách hàng – hấp dẫn hơn nhiều so với các đề xuất chung chung của ngành.
Trong các thị trường cạnh tranh, khả năng cung cấp các sản phẩm tài chính độc đáo, dựa trên dữ liệu không chỉ giúp doanh nghiệp nổi bật mà còn xây dựng mối quan hệ sâu sắc và trung thành hơn với khách hàng của họ.
Cách Vốn lưu động Bettr chuyển hóa dữ liệu khách hàng thành giải pháp tài chính được thiết kế riêng
Một nền tảng SaaS hậu cần của Việt Nam phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ tích hợp các khoản vay Vốn lưu động Bettr vào bảng điều khiển của mình. Nền tảng này sử dụng khối lượng giao hàng, tỷ lệ thu hồi thanh toán và các mô hình nhu cầu theo mùa để đưa ra các đề xuất khoản vay được thiết kế riêng cho từng khách hàng: ví dụ, tài trợ ngắn hạn trước thời điểm cao điểm Tết.
Khác với các ngân hàng chỉ cung cấp những gói vay chung chung, nền tảng này mang đến giải pháp tài chính dựa trên bối cảnh và nhu cầu cụ thể: vừa nâng cao sự hài lòng của đối tác, vừa thu thập dữ liệu chi tiết để phát triển các ưu đãi trong tương lai.
3. Tạo ra các cơ hội doanh thu mới
Vượt xa hơn việc mở rộng danh mục dịch vụ, Tài chính Tích hợp cho phép các nền tảng phi tài chính khai thác giá trị tài chính được tạo ra trong chính hệ sinh thái của họ – ngay cả khi ban đầu họ không phải là nhà cung cấp dịch vụ tài chính chính thống.
Trước hết, họ có thể giành được phần giá trị lớn hơn từ các dịch vụ tài chính B2C – bao gồm phần trăm phí giao dịch tài chính hoặc phí dịch vụ. Họ thậm chí có thể gia tăng doanh thu một cách gián tiếp, thông qua tỷ lệ chuyển đổi được cải thiện và giá trị đơn hàng lớn hơn nhờ nền tảng Tài chính Tích hợp.
Về lâu dài, việc triển khai Tài chính Tích hợp có thể làm tăng giá trị trọn đời của khách hàng mà các nền tảng thu được. Với Tài chính Tích hợp, các nền tảng mở khóa doanh thu cao hơn trên mỗi người dùng trong khi giữ chân khách hàng lâu hơn, tất cả đều với chi phí phát sinh tối thiểu.
Khi được tích hợp sâu hơn vào các quy trình kinh doanh cốt lõi và hành trình của người dùng cuối, các giải pháp Tài chính Tích hợp tạo ra một chu kỳ tăng trưởng tự củng cố – mức độ áp dụng cao hơn cải thiện khả năng thu hút khách hàng, và doanh thu tăng lên có thể được tái đầu tư vào đổi mới và mở rộng sản phẩm.
Cách thức tài trợ dựa trên doanh thu của Bettr tạo ra cơ hội thu nhập mới
Một nền tảng thiết bị bán hàng di động tại Việt Nam hợp tác với nhà cung cấp Tài chính Tích hợp như Bettr để cung cấp giải pháp tài trợ dựa trên doanh thu cho các nhà bán hàng hiệu suất cao của mình.
Nền tảng này nhận được một phần doanh thu tài trợ từ mỗi khoản vay thành công, đồng thời giúp các nhà bán hàng tiếp cận nguồn vốn để mở rộng hàng tồn kho. Bên cạnh đó, những nhà bán hàng nhận được tài trợ xử lý nhiều giao dịch hơn, làm tăng khối lượng xử lý thanh toán và tổng doanh thu của nền tảng.
Điều bắt đầu như một dịch vụ bổ sung tài chính đã trở thành một yếu tố đóng góp quan trọng vào doanh thu của công ty và một đòn bẩy tăng trưởng then chốt cho khách hàng của mình.
Triển khai Tài chính Tích hợp theo cách của Bettr
Các doanh nghiệp phi tài chính tại Việt Nam ngày càng có vị thế thuận lợi để sử dụng Tài chính Tích hợp nhằm đáp ứng những kỳ vọng của khách hàng: sự tiện lợi, tốc độ và trải nghiệm thống nhất.
Để bắt đầu, mỗi tổ chức trước hết cần hiểu liệu họ có đủ năng lực để xây dựng dịch vụ tài chính nội bộ hay không, hay mô hình hợp tác sẽ phù hợp hơn. Mặc dù việc tự xây dựng sản phẩm Tài chính Tích hợp có thể mang lại toàn quyền kiểm soát giải pháp và trải nghiệm khách hàng, nhưng nó đòi hỏi chuyên môn nội bộ, đầu tư vốn đáng kể và trách nhiệm quản lý rủi ro tín dụng.
Việc hợp tác với một nhà cung cấp như Bettr sẽ loại bỏ các rào cản này. Bettr mang đến nền tảng công nghệ, khả năng sẵn sàng đáp ứng quy định và trí tuệ dữ liệu ứng dụng cần thiết để giúp người dùng nền tảng tại Việt Nam ra mắt nhanh chóng và theo kịp tốc độ khi nhu cầu tăng trưởng.
Nếu bạn đang tìm cách biến nền tảng của mình thành một động lực tăng trưởng mạnh mẽ với các khả năng tài chính được tích hợp sẵn, các giải pháp Tài chính Tích hợp ứng dụng AI của Bettr có thể giúp bạn hành động nhanh chóng, từ ý tưởng đến tạo ra tác động thực tế.
