>40%
hedging cost savings
>90%
Forecast accuracy
24/7
Reliability
“Bettr’s treasury management platform helps Capital A to reduce FX costs, protect and improve our margins and reduce risk whilst improving overall operations. The platform enables us to forecast our cash flows to better manage our FX exposure.”
Aireen Omar,
Group Chief Executive Office
BigPay
Từng được định nghĩa bởi các rào cản cao và tính linh hoạt thấp, ngành tài chính hiện đang chuyển mình sang một kỷ nguyên của trí tuệ và ra quyết định thời gian thực. Ngay cả các định chế vững chắc nhất cũng cảm thấy áp lực phải phát triển vượt ra ngoài các quy trình thủ công và cứng nhắc để theo kịp làn sóng biến động chưa từng có trong ngành – khi kỳ vọng khách hàng thay đổi, các quy định siết chặt hơn và sự cạnh tranh khốc liệt đang luôn ở phía sau.
Trí tuệ nhân tạo (AI) đóng vai trò vừa là chất xúc tác, vừa là động cơ cho sự thay đổi nhanh chóng này. Việc áp dụng AI nâng cao tiêu chuẩn về tốc độ và độ chính xác, đồng thời trang bị cho các doanh nghiệp các công cụ để đạt được những tiêu chuẩn đó. Khi được triển khai đúng cách, AI dẫn đến các dịch vụ tài chính nhanh hơn, công bằng hơn và dựa trên dữ liệu nhiều hơn, có thể tiếp cận được các thương nhân ở thị trường mới nổi và những đối tượng truyền thống khác chưa được phục vụ đầy đủ.
Hãy đọc tiếp để tìm hiểu cách các tổ chức có thể sử dụng AI để dẫn đầu xu hướng ngày càng phát triển hướng tới các dịch vụ tài chính toàn diện và thông minh hơn.
Tại sao các Tổ chức Dịch vụ Tài chính đang nhanh chóng áp dụng AI
Các mô hình học sâu dựa trên biến đổi ngày nay là cốt lõi của các nền tảng AI hiện đại ngày nay và có khả năng phân tích hàng ngàn điểm dữ liệu trong vòng vài giây.
Điều này biến đổi hoàn toàn các hoạt động như đánh giá rủi ro, đối chiếu, kiểm tra tuân thủ, dự báo và những nhiệm vụ khác từng được xử lý thủ công. AI cho phép thực hiện chúng trên quy mô lớn với tính nhất quán cao hơn rất nhiều.
Và không giống như các hệ thống truyền thống, AI tiếp tục học hỏi khi có thông tin mới, phát hiện các mẫu hình và bất thường mà nhóm nhân sự có thể bỏ sót. Điều này cho phép các tổ chức tài chính điều chỉnh quyết định theo thời gian thực, ngay cả khi hành vi khách hàng và quy định thay đổi.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi AI bắt đầu không còn là một thứ xa xỉ mà giống như một yêu cầu kinh doanh thiết yếu. Sự tiện lợi kỹ thuật số đã nâng cao kỳ vọng đến mức khách hàng giờ đây yêu cầu phản hồi tức thì và được cá nhân hóa – ngay cả khi khối lượng giao dịch tiếp tục phá vỡ mọi kỷ lụctrước đó.
Nhưng tốc độ chỉ là một phần của câu chuyện. Bối cảnh hiện tại đã trở nên nguy hiểm hơn trước với những đối tượng xấu ngày càng tinh vi và những yêu cầu tuân thủ phức tạp . Để theo kịp, các tổ chức đang chuyển hướng sang AI không chỉ để tự động hóa mà còn để có được những hiểu biết tài chính sâu sắc hơn. Ví dụ: 28% nhóm tài chính sử dụng AI trong báo cáo tài chính hàng quý của họ.
Hơn nữa, các mô hình ngôn ngữ lớn được xây dựng trên các công cụ tín dụng hiện đại có thể phân tích các mẫu hình xuyên suốt chu kỳ bán hàng, hành vi thanh toán, vòng quay hàng tồn kho và hơn thế nữa – từ đó vẽ nên một bức tranh chi tiết và tinh tế hơn nhiều về tình hình tài chính so với các báo cáo truyền thống chỉ nhìn vào quá khứ.
Trong một số trường hợp, học máy đã rút ngắn chu kỳ dự báo doanh thu từ hai tuần xuống còn hai giờ, đồng thời nâng cao độ chính xác lên 97%, minh chứng cho thấy lợi ích về tốc độ và hiệu quả của AI là không thể bỏ qua.
Cách AI thúc đẩy tài trợ công bằng và nhanh chóng hơn
Phương pháp đánh giá tín dụng vận hành bằng AI cũng có thể mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trước đây bị bỏ qua do các đánh giá tài chính lỗi thời.
Các tài liệu truyền thống như tờ khai thuế và báo cáo kiểm toán chỉ phản ánh quá khứ của doanh nghiệp – không cho thấy hướng phát triển trong tương lai. Bằng cách phân tích các tập dữ liệu thay thế như mô hình thanh toán, chu kỳ bán hàng và hoạt động trên nền tảng, AI có thể xây dựng một bức tranh toàn diện và nhạy cảm ngữ cảnh hơn về tình hình tài chính.
Với các đánh giá toàn diện này, có thể kỳ vọng quy trình phê duyệt được tăng tốc cho những người vay đủ điều kiện – đồng thời giảm thiểu các trường hợp từ chối không cần thiết.
Các tổ chức cho vay công nghệ tài chính đang tận dụng dữ liệu bán hàng và hóa đơn thời gian thực để cung cấp giải pháp tài trợ khoản phải thu gần như tức thì cho các thương nhân trực tuyến, trong khi những tổ chức khác tích hợp trực tiếp quyết định tín dụng vào nền tảng thương mại để hỗ trợ vốn lưu động có thể được mở rộng đúng tại điểm cần thiết. Các đối tác nhỏ hơn giờ đây có thể cung cấp dịch vụ tài chính trên một sân chơi bình đẳng hơn nhiều, không còn bị ràng buộc bởi các tiêu chuẩn cứng nhắc vốn không bao giờ thực sự đo lường được tiềm năng thực sự của người vay.
Trước sự chuyển đổi sang ứng dụng AI thay thế các phương pháp tín dụng truyền thống, nhu cầu về các bộ dữ liệu thay thế đã tăng mạnh. Các công ty phía mua hiện đăng ký sử dụng trung bình 19 bộ dữ liệu như vậy hàng năm, với ngân sách lên đến 10 triệu USD.
Cách AI giúp thực hiện giao dịch ngoại hối toàn cầu mà không đau đầu
Trong nhiều năm, các nhà quản lý quỹ đã dành phần lớn thời gian để xử lý các biến động ngoại hối bất ngờ và đáp ứng các yêu cầu tài trợ trước thường xuyên – thường phải hy sinh việc tập trung vào bảo vệ lợi nhuận.
Rủi ro ngoại hối vẫn là một trong những rủi ro dai dẳng nhất trong tài chính toàn cầu, vì ngay cả những biến động tỷ giá nhỏ cũng có thể tích tụ thành tổn thất đáng kể khi đến thời điểm quyết toán. Điều này cũng làm kiệt sức các đội ngũ bằng cách buộc họ phải duy trì sự cảnh giác liên tục trên nhiều kênh.
May mắn thay, AI đang giúp giảm bớt gánh nặng đó cho các đội ngũ quản lý quỹ. Các doanh nghiệp toàn cầu như hãng hàng không và khách sạn đã sử dụng AI để tối thiểu hóa chi phí cho các khoản thanh toán nhân viên và nhà cung cấp ở nước ngoài. Bằng cách phân tích các tín hiệu thị trường và chỉ số địa chính trị trong thời gian thực, các công cụ tín dụng hiện đại có thể dự báo rủi ro ngoại hối với độ chính xác cao hơn nhiều so với trước đây.
Chẳng hạn, Mô hình AI Falcon Time-Series Transformer (TST) của Ant International vận hành các kho lưu trữ dữ liệu quy mô lớn thông qua kiến trúc chuyển đổi chuỗi thời gian để theo dõi các biến động ngoại hối trong tương lai một cách chính xác hơn, cho phép định giá thời gian thực để phản ứng với tỷ giá hối đoái hiện hành và các kích thích bên ngoài khác.
Các thử nghiệm mô hình AI TST cho ngoại hối đang giúp các hãng hàng không đạt được khoản tiết kiệm chi phí ngoại hối lên đến 60% bằng cách giảm thiểu các hoạt động phòng ngừa rủi ro không cần thiết và các khoản dự phòng rủi ro. Bên cạnh đó, các mô hình vận hành quỹ dựa trên nền tảng TST cũng đã giúp cải thiện hiệu quả quản lý thanh khoản từ 30–50%.
Công cụ hiện đại cho nền tài chính hiện đại
Các nhà lãnh đạo dịch vụ tài chính làm việc chăm chỉ – nhưng trong kỷ nguyên biến đổi công nghệ này, chỉ chăm chỉ thôi là chưa đủ. Thay vì phụ thuộc vào các công cụ lỗi thời khiến bạn phải làm việc vất vả hơn, tại sao không tận dụng công nghệ hiện đại được thiết kế để giải quyết các thách thức hiện nay trong ngành tài chính – những thách thức về tốc độ, bảo mật và tính bao trùm cao hơn?
Dù bạn chưa chắc chắn về tình hình tài chính của doanh nghiệp mình, hay đã sẵn sàng để cuối cùng bơm một luồng tiền mặt cần thiết cho hoạt động của mình, hãy lên lịch cuộc gọi với đội ngũ của chúng tôi để tìm hiểu cách bạn có thể nâng cấp giải pháp tài chính của mình lên tầm cao mới.
