Hãy tưởng tượng việc quản lý hàng ngàn giao dịch thanh toán mỗi ngày xuyên suốt các loại tiền tệ và lục địa. Đó là thực tế đối với các đội ngũ quản lý quỹ trong các doanh nghiệp toàn cầu, những người phải phối hợp nguồn vốn xuyên khu vực và đơn vị kinh doanh – đảm bảo dòng tiền chảy vào đúng tài khoản với đúng loại tiền tệ và trong chu kỳ thanh toán dự kiến.
Thị trường thanh toán xuyên biên giới toàn cầu được định giá gần 1 nghìn tỷ USD vào năm 2024, với tổng dòng tiền đạt 190.1 nghìn tỷ USD năm 2023 và dự kiến đạt 290 nghìn tỷ USD vào năm 2030. Tuy nhiên, ngay cả khi khối lượng giao dịch tăng vọt, chi phí vẫn ở mức cao.
Các dòng thanh toán xuyên biên giới thường che khuất hoạt động cân bằng liên tục liên quan đến quản lý rủi ro ngoại hối. Khi thương mại toàn cầu tăng tốc, theo Khảo sát Quản lý Quỹ Toàn cầu 2025, đây là năm ưu tiên hàng đầu của các nhà quản lý quỹ trên toàn thế giới:
- Quản lý tiền mặt và thanh khoản
- Cấu trúc Tài trợ/Vốn
- Rủi ro tài chính
- Quản lý ngân hàng
- Vốn lưu động
Các công cụ quản lý quỹ truyền thống đang chịu áp lực, khi các nhà quản lý quỹ phải cân bằng nhiều ưu tiên khác nhau xuyên múi giờ, loại tiền tệ và khuôn khổ quy định. Các công cụ quản lý rủi ro ngoại hối truyền thống có thể giúp ổn định con tàu, nhưng chúng không thể giúp doanh nghiệp lái qua vùng biển toàn cầu đang di chuyển nhanh chóng ngày nay.
Để chuyển từ phản ứng sang dự đoán, các đội ngũ quản lý quỹ phải sử dụng các giải pháp ngoại hối vận hành bằng AI, dự báo mức độ tiếp xúc rủi ro bằng cách tận dụng thông tin thời gian thực và tự động hóa việc chuyển đổi tiền tệ.
Thách thức của nhà quản lý quỹ hiện đại
Toàn cầu hóa đã làm gia tăng khối lượng công việc cho các đội ngũ quản lý quỹ, những người phải giải quyết các thách thức sau:
- Chi phí và phụ phí ngoại hối cao
Các dịch vụ ngoại hối trên thị trường thường thêm các phụ phí ẩn vào tỷ giá hối đoái, tính phí cao hơn một chút so với tỷ giá thị trường cho mỗi lần chuyển đổi. Đối với các doanh nghiệp toàn cầu xử lý khối lượng lớn, ngay cả sự chênh lệch nhỏ về tỷ giá cũng nhanh chóng tích tụ, làm giảm biên lợi nhuận và khiến việc theo dõi chi phí thực sự của hoạt động kinh doanh xuyên thị trường trở nên khó khăn hơn. - Phí ngân hàng trung gian
Các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới thường đi qua nhiều ngân hàng trước khi đến đích, và mỗi ngân hàng thu một khoản phí nhỏ. Đến khi tiền đến nơi, doanh nghiệp nhận được ít hơn dự kiến, buộc các đội ngũ quản lý quỹ phải làm việc vất vả hơn để đối chiếu thanh toán và giải thích các sai lệch. - Sự chậm trễ trong xử lý
Thời gian là một rào cản lớn đối với các nhà quản lý quỹ. Một số giao dịch chuyển tiền cần diễn ra ngay lập tức, trong khi những giao dịch khác phải chịu sự chậm trễ trong thanh toán. Nhiều khoản thanh toán quốc tế cũng vẫn di chuyển qua các hệ thống lỗi thời mất nhiều ngày để xử lý. Để tránh gián đoạn, các nhà quản lý quỹ thường phải giữ thêm tiền nhàn rỗi trong các tài khoản ở nước ngoài. Điều này gây lãng phí vốn lưu động vốn có thể được sử dụng cho các khoản đầu tư hoặc nhu cầu hoạt động.
Trước những thách thức này, các nhà quản lý quỹ cần các hệ thống tự động hóa mang lại cho họ khả năng giám sát trực tiếp dòng tiền toàn cầu, giúp họ luôn đi trước rủi ro và duy trì dòng tiền xuyên biên giới.
Quyết toán toàn cầu dễ dàng hơn với Giải pháp Ngoại hối vận hành AI của Bettr
Nền tảng Quản lý Quỹ vận hành bằng AI của Bettr giúp các doanh nghiệp dự báo rủi ro và tự động hóa hoạt động quản lý quỹ toàn cầu trong một hệ thống duy nhất.
Trái tim của nền tảng này là Mô hình AI bộ chuyển đổi chuỗi thời gian thực (TST), công cụ học sâu độc quyền của Bettr, được thiết kế để giải quyết vấn đề quản lý quỹ khó nhất: dự báo chính xác rủi ro ngoại hối và dòng tiền. Mô hình này được đào tạo trên hơn 10 tỷ điểm dữ liệu từ thị trường ngoại hối lịch sử và thời gian thực, sử dụng cơ sở kiến thức “nhìn lại” để phát hiện các mẫu hình tiền tệ đang phát triển và dự đoán các thay đổi ngắn hạn trong nhu cầu thanh khoản.
Không giống như các mô hình truyền thống chỉ dựa vào xu hướng quá khứ, mô hình TST nhận ra các mẫu hình đang phát triển và các tác nhân kích hoạt bên ngoài để tạo ra các thông tin chi tiết hướng tới tương lai. Điều đó cho phép doanh nghiệp tự động hóa các phản ứng và điều chỉnh tài trợ khi thị trường biến động.
Các thử nghiệm Giải pháp Ngoại hối vận hành AI của Bettr đã cho thấy độ chính xác lên đến 90% trong dự báo dòng tiền và rủi ro ngoại hối, tiết kiệm chi phí ngoại hối lên đến 60%, giảm nhu cầu vốn lưu động từ 30-50% (tùy thuộc vào mô hình quản lý quỹ của công ty)
Tập hợp tất cả giải pháp ngoại hối dưới một nền tảng quản lý quỹ duy nhất
Bettr tích hợp bốn giải pháp ngoại hối cấp doanh nghiệp vào một nền tảng duy nhất, cung cấp các lựa chọn khác nhau phù hợp với nhu cầu kinh doanh đa dạng:
- Ngoại hối giao ngay
Giải pháp này cho phép chuyển đổi tiền tệ tức thời theo tỷ giá thị trường trực tiếp. Ngoại hối giao ngay lý tưởng cho các giao dịch khối lượng lớn phục vụ nhu cầu hoạt động ngay lập tức như tài trợ cho công ty con hoặc trả lương. Nhà quản lý quỹ có thể duy trì thanh khoản chính xác tại nơi và thời điểm cần thiết, tối thiểu hóa số dư nhàn rỗi và tránh các khoản vay ngắn hạn tốn kém. - Ngoại hối bảo đảm
Một số giao dịch có khoảng cách giữa thanh toán và quyết toán, chẳng hạn như thanh toán cho nhà cung cấp theo điều khoản đặc biệt. Ngoại hối bảo đảm khóa trước tỷ giá hối đoái, bảo vệ doanh nghiệp khỏi biến động trong giai đoạn đó. Tính dự đoán này cho phép nhà quản lý quỹ dự báo dòng tiền và ổn định ngân sách. - Ngoại hối khóa doanh thu
Khóa doanh thu dành cho doanh nghiệp sẽ khóa hai mức giá: Một mức tại thời điểm bán hàng và một mức trong giai đoạn quyết toán. Vào cuối chu kỳ quyết toán, đội ngũ quản lý quỹ có thể chọn và áp dụng tỷ giá thấp hơn. Điều này cung cấp một chu kỳ quyết toán ngoại hối linh hoạt để tránh sự không khớp tiền tệ xuyên suốt chu kỳ mua sắm và bán hàng. - Ngoại hối động
Ngoại hối động tận dụng AI để kích hoạt dự báo dựa trên dữ liệu về rủi ro ngoại hối và dòng tiền. Bằng cách trích xuất thông tin chi tiết từ một dòng dữ liệu thanh khoản và định giá liên tục, giải pháp này dự báo mức độ rủi ro và đề xuất các hành động chuyển đổi hoặc phòng ngừa rủi ro tối ưu. Nó giúp giảm thiểu việc phòng ngừa rủi ro quá mức và cắt giảm các khoản phí bảo hiểm rủi ro, cho phép đội ngũ quản lý quỹ duy trì quyền kiểm soát đối với chi phí ngoại hối và khả năng sinh lời.
Với cả bốn giải pháp ngoại hối được hợp nhất trong một nền tảng duy nhất, nhà quản lý quỹ có thể nhìn thấy mức độ rủi ro, thanh khoản và rủi ro của công ty trong một góc nhìn duy nhất và đưa ra quyết định ngoại hối tại một nơi.
Chuyển trọng tâm từ rủi ro tiền tệ sang tăng trưởng kinh doanh toàn cầu
Khi các giao dịch thanh toán xuyên biên giới bùng nổ, vai trò của nhà quản lý quỹ tiếp tục phát triển và yêu cầu các giải pháp hiện đại để có thông tin chi tiết thông minh hơn và giám sát mạnh mẽ hơn.
Hãy hợp tác với một chuyên gia như Bettr, kết hợp các giải pháp và khả năng ngoại hối vào một hệ sinh thái an toàn duy nhất. Biến động tiền tệ không cần phải cản trở doanh nghiệp của bạn mở rộng quy mô toàn cầu. Với một chiến lược ngoại hối được vận hành bởi AI, bạn có thể bảo vệ biên lợi nhuận đồng thời mở khóa các cơ hội tăng trưởng mới.
Chuyển đổi cách doanh nghiệp của bạn quản lý thanh khoản toàn cầu và rủi ro ngoại hối. Liên hệ với đội ngũ của chúng tôi ngay hôm nay để khám phá cách Nền tảng Kho bạc AI của chúng tôi có thể giúp doanh nghiệp của bạn chuyển tiền nhanh hơn, thông minh hơn và sinh lời hơn xuyên biên giới.
