Giới thiệu
Bối cảnh tài chính trong lĩnh vực bán lẻ đang thay đổi nhanh chóng. Các dịch vụ từng thuộc sở hữu truyền thống của ngân hàng – quản lý tín dụng, hỗ trợ mua hàng và thẩm định quyết định tài chính – giờ đây ngày càng được tích hợp vào những nơi mọi người đã mua sắm trực tuyến.
Các nền tảng thương mại điện tử ngày càng đảm nhận vai trò tài chính này, chuyển dịch dịch vụ cho vay từ các chi nhánh ngân hàng truyền thống sang điện thoại thông minh và máy tính xách tay trong tầm tay người dùng. Chủ doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa giờ đây có thể tiếp cận tài trợ khoản phải thu hoặc khoản vay vốn lưu động ngay tại bước thanh toán.
Đó chính là Tài chính Tích hợp trong thực tế – nó cho phép các nền tảng phi tài chính cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vốn trước đây chỉ được cung cấp độc quyền bởi các tổ chức tài chính.
Bằng cách tiếp cận các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa ngay tại không gian hoạt động của họ, Tài chính Tích hợp giúp việc cho vay trở nên trơn tru và bao trùm hơn. Người mua sắm có được các lựa chọn linh hoạt và tiếp cận nhanh hơn với những thứ họ cần, trong khi các nền tảng hưởng lợi từ việc gia tăng lòng trung thành và giảm áp lực vận hành xuyên suốt chuỗi giá trị.
Đối với khách hàng: Cách thức Cho vay Tích hợp giúp việc mua sắm dễ dàng hơn
Khi khách hàng trải nghiệm toàn bộ quá trình mua sắm trên một nền tảng thương mại điện tử, cho vay tích hợp hoạt động âm thầm trong nền. Nền tảng có thể cung cấp cho khách hàng một loạt các lựa chọn tín dụng đa dạng mà không cần chuyển hướng họ ra bên ngoài: những lựa chọn này xuất hiện một cách tự nhiên khi cần thiết tại bước thanh toán.
Điều này đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao về hành trình số liền mạch. Quy trình này mang cảm giác tương tự như những gì các ứng dụng gọi xe và siêu ứng dụng đã tiên phong: nhanh chóng và không bị cản trở bởi những ma sát không cần thiết có thể làm gián đoạn thời điểm mua hàng.
Điều này đồng thời mở ra cánh cửa cho những người có thể đã bị loại khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống. Bằng cách sử dụng dữ liệu bán hàng và dòng tiền đã được xác minh thay vì thủ tục giấy tờ cứng nhắc hay lịch sử tín dụng, các nền tảng có thể mở rộng tài chính linh hoạt cho các doanh nghiệp tại Việt Nam – mang lại cho các nhà bán hàng tiềm năng cơ hội tiếp cận các khoản tài trợ có trách nhiệm vốn trước đây ngoài tầm với, và giúp họ tự tin tham gia vào nền kinh tế số.
Sự chuyển dịch này đặc biệt có ý nghĩa tại các thị trường như Việt Nam, nơi lãi suất cao, yêu cầu tài sản thế chấp nghiêm ngặt và thủ tục giấy tờ phức tạp thường ngăn cản các doanh nghiệp nhỏ vay vốn – trên thực tế, 61% người Việt Nam không được tiếp cận đầy đủ dịch vụ ngân hàng đã tránh vay vốn vì những trở ngại này.
Đồng thời, tỷ lệ thâm nhập Internet 78,8%của Việt Nam tạo nên một trong những cơ sở người tiêu dùng có kết nối cao nhất thế giới – mở ra cơ hội cho các công ty fintech tiếp cận nhóm khách hàng thiếu dịch vụ ngân hàng thông qua các giải pháp tài chính số cho doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa.
Hoạt động fintech phản ánh rõ đà tăng trưởng này: các ngân hàng số và tổ chức cho vay hiện chiếm hơn một phần tư thị trường thẻ tín dụng và trên 10% các khoản vay cá nhân không phục vụ mục đích lương. Các mô hình tài chính linh hoạt như Mua ngay Trả sau cũng đang tăng tốc, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm dự kiến đạt 45% trong giai đoạn 2022-202.
Đối với các nền tảng thương mại điện tử: Định hình lại thế cân bằng trong dịch vụ tài chính
Hơn cả việc mang lại cho các nền tảng khả năng kiểm soát lớn hơn đối với dịch vụ, Tài chính Tích hợp trao cho họ năng lực để phát triển thành những hệ sinh thái toàn diện, cho phép họ giữ lại nhiều hơn giá trị được tạo ra xuyên suốt vòng đời giao dịch.
Các nền tảng có thể tận dụng Tài chính Tích hợp để thu thập và phân tích nguồn dữ liệu phong phú, theo thời gian thực về hoạt động của người mua và người bán. Sau đó, họ có thể chuyển hóa dữ liệu này thành những hiểu biết sâu sắc, có thể trở thành nền tảng cho các dịch vụ tài chính thông minh hơn và phù hợp hơn dành cho các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa.
Vai trò dẫn đầu mới này mang lại những lợi ích thương mại hữu hình.
Việc giới thiệu các tùy chọn tài chính như Mua ngay Trả sau trực tiếp tại điểm thanh toán có thể làm tăng giá trị đơn hàng trung bình lên đến 30% và giảm tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng. Tài chính Tích hợp cũng giúp các nền tảng tạo ra một đề xuất giá trị tổng hợp thúc đẩy việc mua hàng lặp lại, tăng mức độ tương tác và chi tiêu cao hơn trên nền tảng – những chỉ số cho thấy giá trị trọn đời của khách hàng được nâng cao.
Cho vay tích hợp còn biến một bộ phận từng là trung tâm chi phí thành nguồn tạo ra doanh thu. Hiện đại Các Giao diện Lập trình Ứng dụng (API) hiện đại, Bộ công cụ Phát triển Phần mềm (SDK) và AI trên nền tảng đám mây cho phép các nền tảng tích hợp dịch vụ tài chính một cách an toàn và hiệu quả, giúp họ đa dạng hóa các luồng doanh thu mà không cần thêm chi phí quản lý.
Khi tích hợp Tài chính Tích hợp, thu nhập từ lãi suất, phí nền tảng và doanh thu giao dịch được chia sẻ có thể nhanh chóng tăng lên – như trường hợp của Shopify, các dịch vụ tài chính của họ đã trở thành nguồn doanh thu lớn hơn cả dịch vụ SaaS cốt lõi.
Lộ trình hợp tác hướng tới tăng trưởng
Cho vay tích hợp đã định hình lại cách các nền tảng thương mại điện tử hỗ trợ người dùng — nhưng để khai thác toàn bộ tiềm năng của nó đòi hỏi chuyên môn phù hợp.
Nhiều nhà bán lẻ vẫn cần được hướng dẫn rằng các giải pháp công nghệ tài chính cho doanh nghiệp có thể trở thành động lực doanh thu chiến lược, không chỉ đơn thuần là chi phí hoạt động. Và công việc kỹ thuật đằng sau quá trình tích hợp không phải là một plugin đơn giản, đó là một hành trình đòi hỏi cơ sở hạ tầng vững mạnh và hiểu biết sâu sắc về tuân thủ.
Đó là lý do tại sao quan hệ đối tác có ý nghĩa quan trọng. Khi các thương hiệu thương mại điện tử hợp tác với các đơn vị hỗ trợ công nghệ giàu kinh nghiệm, họ có thể xây dựng các hệ sinh thái đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu trong khi vẫn quản lý được sự phức tạp ở hậu trường.
Các đơn vị hỗ trợ công nghệ không chỉ giải quyết các mảnh ghép kỹ thuật, mà còn đáp ứng các yêu cầu tuân thủ trong khuôn khổ quy định địa phương.
Các đối tác như Bettr – nhà cung cấp giải pháp tài chính tích hợp thuộc Ant International – có thể hỗ trợ triển khai các dịch vụ tài chính ứng dụng AIchodoanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa giúp củng cố hệ sinh thái thương mại điện tử cốt lõi mà không gặp khó khăn về kỹ thuật hay ngân sách.
Giải pháp Tài chính Tích hợp của Bettr cung cấp khả năng tiếp cận vốn lưu động nhanh chóng và an toàn bằng cách tích hợp trực tiếp đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu thay thế và quản lý rủi ro vào môi trường thương mại điện tử. Việc tích hợp này cho phép các khoản vay được phê duyệt và giải ngân nhanh chóng.
Giám sát AI liên tục giúp phát hiện gian lận sớm và bảo vệ tính toàn vẹn của nền tảng khi các nhà bán hàng phát triển. Và bởi vì giải pháp được thiết kế để đáp ứng các yêu cầu quy định địa phương, các nền tảng có thể đổi mới mà không tạo thêm gánh nặng tuân thủ.
Với đối tác phù hợp, việc cung cấp tài chính linh hoạt cho các doanh nghiệp tại Việt Nam trở thành giá trị gia tăng liền mạch cho các nền tảng thương mại điện tử địa phương: trao quyền cho người bán với nguồn vốn, mang lại sự tiện lợi cho khách hàng và tạo nền tảng vững chắc hơn cho tăng trưởng dài hạn của nền tảng.
Tìm hiểu cách Bettr có thể giúp chuyển đổi hệ sinh thái thương mại điện tử của bạn với các giải pháp công nghệ tài chính thông minh hơn, dẫn dắt bởi dữ liệu cho doanh nghiệp.
