Embedded Lending and What It Means to E-commerce Platforms
ภูมิทัศน์ทางการเงินในภาคค้าปลีกกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว บริการที่เคยเป็นของธนาคารโดยดั้งเดิม ไม่ว่าจะเป็นการบริหารจัดการสินเชื่อ การเปิดโอกาสให้ลูกค้าซื้อสินค้า และการประเมินความเสี่ยงทางการเงิน กำลังถูกนำไปผสานไว้ในแพลตฟอร์มที่ผู้คนใช้ช้อปออนไลน์อยู่แล้วมากขึ้นเรื่อย ๆ แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซจึงเริ่มมีบทบาทสำคัญในด้านการเงินมากขึ้น โดยย้ายบริการปล่อยสินเชื่อจากสาขาธนาคารแบบดั้งเดิมมาสู่สมาร์ตโฟนและแล็ปท็อปที่อยู่ใกล้มือผู้ใช้งาน เจ้าของธุรกิจขนาดจิ๋ว ขนาดเล็ก และขนาดกลาง (MSMEs) สามารถขอรับการจัดหาเงินทุนจากบัญชีลูกหนี้ หรือขอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนได้ทันทีที่ขั้นตอนชำระเงิน นั่นคือสิ่งที่ Embedded Finance (EmFi) ทำงานอยู่เบื้องหลัง — ช่วยให้แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่สถาบันการเงินสามารถให้บริการทางการเงินแก่ธุรกิจ MSMEs ได้ ซึ่งเดิมทีมีเพียงสถาบันการเงินเท่านั้นที่ทำได้ ด้วยการเข้าถึง MSMEs ในที่ที่พวกเขาใช้งานอยู่แล้ว EmFi ทำให้การขอสินเชื่อเป็นเรื่องราบรื่นและครอบคลุมมากขึ้น ผู้ซื้อได้รับตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงสิ่งที่ต้องการได้เร็วขึ้น ขณะที่แพลตฟอร์มก็ได้ประโยชน์จากความภักดีของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นและลดภาระการดำเนินงานในห่วงโซ่คุณค่า สำหรับลูกค้า:การปล่อยสินเชื่อแบบฝังตัวทำให้การซื้อสินค้าเป็นเรื่องง่ายขึ้นได้อย่างไร เมื่อผู้ใช้ดำเนินการตลอดเส้นทางการซื้อบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ การปล่อยสินเชื่อแบบฝังตัวจะทำงานอย่างเงียบ ๆ อยู่เบื้องหลังเสมอ แพลตฟอร์มสามารถมอบตัวเลือกสินเชื่อที่หลากหลายให้แก่ลูกค้าได้ โดยไม่ต้องพาพวกเขาออกไปยังแพลตฟอร์มอื่น ทุกอย่างจะปรากฏขึ้นอย่างเป็นธรรมชาติในช่วงเวลาที่ต้องใช้ระหว่างขั้นตอนชำระเงิน สิ่งนี้ตอบสนองต่อความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นexpectations for seamless digital journeys กระบวนการทั้งหมดมีความลื่นไหลคล้ายกับสิ่งที่แอปรถรับส่งหรือซูเปอร์แอปเป็นผู้บุกเบิกไว้ รวดเร็ว ไม่ติดขัด และไม่มีอุปสรรคที่อาจทำให้การตัดสินใจซื้อสะดุด มันยังเปิดโอกาสให้กับผู้คนที่อาจถูกกันออกจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ด้วยการใช้ข้อมูลยอดขายและกระแสเงินสดที่ได้รับการยืนยันแทนการพึ่งพาเอกสารจำนวนมากหรือประวัติเครดิตที่เข้มงวด แพลตฟอร์มสามารถขยายการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบให้แก่ MSMEs และผู้บริโภคในตลาดเกิดใหม่ — […]
How Embedded Finance Turns Platforms into Growth Engines
ใครกันบอกว่าบริการทางการเงินควรจำกัดอยู่แค่ในธนาคาร ทุกวันนี้ บริการสินเชื่อและการชำระเงินไม่ได้ให้บริการโดยธนาคารเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป ธุรกิจที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เช่น แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและตลาด B2B ต่างก็สามารถให้บริการทางการเงินที่รวดเร็ว ฉลาดกว่า และตรงความต้องการมากกว่าที่ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมทำได้ นี่คือการทำงานของการเงินแบบฝังตัว (EmFi): การรวมบริการทางการเงินเข้าไปโดยตรงในแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่การเงิน เช่น หน้าชำระเงินของร้านค้า แอปพลิเคชันมือถือ หรือกระบวนการทางธุรกิจ ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อ ประกันภัย การชำระเงิน และบริการอื่น ๆ ได้อย่างราบรื่นและสอดคล้องกับบริบทการใช้งานด้วย EmFi โดยไม่จำเป็นต้องถูกเปลี่ยนเส้นทางออกจากแพลตฟอร์มไปยังธนาคารหรือผู้ให้บริการภายนอก ทำไม EmFi จึงมีความสำคัญ แนวคิดนี้ได้เขย่าตลาดบริการทางการเงินอย่างถึงแก่น จากผลการศึกษาล่าสุดของ EY พบว่า 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าในอนาคตอันใกล้ บริการทางการเงินส่วนใหญ่จะถูกนำเสนอผ่านแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน พลังขับเคลื่อนของ EmFi มาจากการผสานกันระหว่างความต้องการของผู้บริโภคและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ในปัจจุบัน ผู้บริโภคมองว่าบริการทางการเงินเป็นส่วนขยายตามธรรมชาติของระบบนิเวศดิจิทัลที่พวกเขาใช้งานอยู่ แทนที่จะเป็นบริการแยกส่วนแบบเดิม นอกจากนี้ การพัฒนาของ API ทางการเงินขั้นสูงได้ทำให้แพลตฟอร์มดิจิทัลทั่วไปสามารถให้บริการที่คล้ายธนาคารได้อย่างง่ายดายภายในระบบของตนเอง ซึ่งรวมถึง: การชำระเงินแบบฝังตัว: ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่ถูกรวมเข้าในแพลตฟอร์มของบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินโดยตรง ด้วยเครื่องมือการชำระเงินของ EmFi เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ลูกค้าไม่จำเป็นต้องออกจากเว็บไซต์หรือแอปเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการอีกต่อไป สินเชื่อแบบฝังตัว: เป็นการเสนอสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตแบบทันที […]
Which Embedded Lending Product Fits Your Platform? 4 Options Explained
ความสำเร็จของแพลตฟอร์มของคุณขึ้นอยู่กับว่าผู้ใช้งานของคุณสามารถเติบโตได้ดีแค่ไหน แต่การเติบโตอาจเป็นเรื่องยากในทุกวันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs) กำไรขั้นต้นที่ตึงตัว วงจรการชำระเงินที่ยาวนาน และการขาดทุนทุนหมุนเวียนที่เข้าถึงได้ทันที มักเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตของพวกเขา แม้แต่ผู้ขายที่น่าเชื่อถือที่สุดก็อาจถูกมองข้ามโดยธนาคารแบบดั้งเดิม หากพวกเขาไม่มีหลักประกันที่เหมาะสมหรือประวัติเครดิตทางการ ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ประกอบการในบราซิล เวียดนาม หรือแม้แต่ที่ที่คุณอาศัยอยู่ Embedded Finance เปลี่ยนพลวัตนั้น ด้วยการเปิดโอกาสให้เข้าถึงทุนในช่วงเวลาที่ผู้ใช้งานของคุณต้องการ ไม่ว่าจะเพื่อเติมสต็อกสินค้ายอดนิยมหรือคว้าโอกาสการเติบโต คุณช่วยให้พวกเขาก้าวไปข้างหน้าด้วยความมั่นใจ และเมื่อพวกเขาประสบความสำเร็จ คุณก็ได้ประโยชน์ด้วยเช่นกัน Bettr’s embedded lending productsถูกออกแบบมาสำหรับแต่ละช่วงเวลาและเป้าหมายที่แตกต่างกัน: ตั้งแต่ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น ไปจนถึงการเติบโตเชิงกลยุทธ์ระยะยาว อ่านต่อเพื่อดูภาพรวมอย่างรวดเร็วว่าระบบแต่ละแบบทำงานอย่างไร และสร้างผลกระทบได้มากที่สุดในด้านใด A. การจัดหาเงินทุนหมุนเวียน ทุกธุรกิจจำเป็นต้องมีเงินสดพร้อมใช้เพื่อให้การดำเนินงานประจำวันเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ตรงเวลา หรือการสต็อกสินค้าที่ขายดี การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนช่วยให้ผู้ค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีในกรณีที่รายได้ล่าช้า ช่วยเติมเต็มช่องว่างทางการเงินโดยไม่ทำให้การดำเนินธุรกิจชะงักลง Bettr Working Capital ซึ่งเปิดใช้งานแล้วในบราซิล — ผสานเทคโนโลยีสินเชื่อขับเคลื่อนด้วย AI ของ Bettr เข้ากับแพลตฟอร์ม AliExpress เพื่อมอบเงินทุนที่ยุติธรรมและรวดเร็วไปยังผู้ขายโดยตรง โมเดล AI ของ Bettr วิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมจริงและสัญญาณทางธุรกิจอื่น ๆ จากแพลตฟอร์มโดยตรง ทำให้สามารถกำหนดวงเงินสินเชื่อเฉพาะบุคคลและตัดสินใจปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ […]
