>40%
hedging cost savings
>90%
Forecast accuracy
24/7
Reliability
“Bettr’s treasury management platform helps Capital A to reduce FX costs, protect and improve our margins and reduce risk whilst improving overall operations. The platform enables us to forecast our cash flows to better manage our FX exposure.”
Aireen Omar,
Group Chief Executive Office
BigPay
ครั้งหนึ่งอุตสาหกรรมการเงินถูกนิยามด้วยข้อจำกัดสูงและความยืดหยุ่นต่ำ แต่ปัจจุบันกำลังเปลี่ยนเข้าสู่ยุคของความชาญฉลาดและการตัดสินใจแบบเรียลไทม์ แม้แต่สถาบันที่มีชื่อเสียงที่สุดก็รู้สึกถึงแรงกดดันให้ต้องพัฒนา เกินกว่าการตรวจสอบด้วยมือและกระบวนการที่ขึ้นกับกฎเกณฑ์ เพื่อให้ทันกับความเปลี่ยนแปลงที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนในอุตสาหกรรม ทั้งความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนไป กฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้น และการแข่งขันที่รุนแรงตามติดอยู่ตลอดเวลา
ปัญญาประดิษฐ์ทำหน้าที่ทั้งเป็นตัวเร่ง และเครื่องขับเคลื่อนของการเปลี่ยน แปลงอย่างรวดเร็วนี้ การนำ AI มาใช้ช่วยยกระดับความเร็วและความแม่นยำ พร้อมมอบเครื่องมือให้ธุรกิจสามารถบรรลุมาตรฐานเหล่านี้ได้ เมื่อใช้อย่างเหมาะสม AI จะนำไปสู่บริการทางการเงินที่รวดเร็วขึ้น ยุติธรรมมากขึ้น และขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมากขึ้น ซึ่งสามารถเข้าถึงผู้ค้าตลาดเกิดใหม่และผู้เล่นที่ยังไม่ได้รับบริการแบบดั้งเดิม
อ่านต่อเพื่อค้นหาว่าองค์กรสามารถใช้ AI เพื่อก้าวนำแนวโน้มการให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมและชาญฉลาดมากขึ้นได้อย่างไร
เหตุผลที่สถาบันการเงิน (FSI) กำลังเร่งนำ AI มาใช้
ในปัจจุบันtransformer-based deep learning models – ซึ่งเป็นหัวใจหลักของแพลตฟอร์ม AI สมัยใหม่ในปัจจุบัน – สามารถวิเคราะห์ข้อมูลหลายพันจุดได้ภายในเวลาเพียงไม่กี่วินาที
สิ่งนี้เปลี่ยนแปลงการประเมินความเสี่ยง การกระทบยอดบัญชี การตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การพยากรณ์ และงานอื่น ๆ ที่เคยดำเนินการด้วยมือ AI ช่วยให้สามารถดำเนินการเหล่านี้ในระดับขนาดใหญ่ด้วยความสม่ำเสมอสูงกว่าเดิมมาก
และต่างจากระบบแบบดั้งเดิม AI จะเรียนรู้ต่อเนื่อง เมื่อมีข้อมูลใหม่เกิดขึ้น ค้นหารูปแบบและความผิดปกติที่ทีมมนุษย์อาจมองข้าม สิ่งนี้ช่วยให้สถาบันการเงินปรับการตัดสินใจแบบเรียลไทม์ แม้ว่าพฤติกรรมลูกค้าและกฎระเบียบจะเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา
ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ AI เริ่มถูกมองว่าไม่ใช่ของฟุ่มเฟือยอีกต่อไป แต่เป็นความจำเป็นทางธุรกิจ ความสะดวกสบายในยุคดิจิทัลได้ยกระดับความคาดหวังของลูกค้าไปอีกขั้น จนทำให้พวกเขาต้องการคำตอบที่รวดเร็วและปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล แม้ในขณะที่ปริมาณธุรกรรมยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง all time highs
แต่ความรวดเร็วเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องราวเท่านั้น สภาพแวดล้อมเองก็ได้กลายเป็นอันตรายมากกว่าเดิม โดยมีincreasingly sophisticated bad actorsและcomplex compliance และความต้องการ เพื่อให้ก้าวทัน สถาบันต่าง ๆ หันมาใช้ AI ไม่เพียงเพื่อการทำงานอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังเพื่อให้ได้มาซึ่งมุมมองเชิงลึกทางการเงินอีกด้วย ตัวอย่างเช่น 28% of finance teams ที่ใช้ AI ในการจัดทำรายงานการเงินประจำไตรมาสของพวกเขา
นอกจากนี้ LLM ที่พัฒนาบนเอนจินเครดิตสมัยใหม่ยังสามารถวิเคราะห์รูปแบบต่าง ๆ ในรอบการขาย พฤติกรรมการชำระเงิน อัตราการหมุนเวียนของสินค้าในสต็อก และปัจจัยอื่น ๆ ได้ ทำให้สามารถสะท้อนภาพรวมด้านสุขภาพทางการเงินที่ละเอียดและลึกซึ้งกว่ารายงานแบบย้อนหลังอย่างมาก
ในบางกรณี การใช้แมชชีนเลิร์นนิงสามารถย่นระยะเวลาการพยากรณ์รายได้จากสองสัปดาห์เหลือเพียงสองชั่วโมง ขณะเดียวกันraising accuracy to 97% ซึ่งแสดงให้เห็นว่า ความรวดเร็วและประสิทธิภาพที่ AI มอบให้นั้นเป็นสิ่งที่ไม่อาจมองข้ามได้เลย
วิธีที่ AI ช่วยให้การจัดสินเชื่อเป็นธรรมและรวดเร็วมากขึ้น
แนวทางการประเมินเครดิตด้วย AI ยังสามารถช่วยให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่เคยถูกมองข้ามจากข้อมูลการเงินแบบเก่าได้รับประโยชน์มากขึ้นด้วย
เอกสารดั้งเดิม เช่น การยื่นภาษีหรือรายงานตรวจสอบบัญชี มักสะท้อนเพียงสิ่งที่ธุรกิจเคยเป็น — ไม่ใช่สิ่งที่ธุรกิจกำลังจะมุ่งไป ด้วยการวิเคราะห์ชุดข้อมูลทางเลือก เช่น รูปแบบการชำระเงิน รอบการขาย และกิจกรรมบนแพลตฟอร์ม AI จึงสามารถสร้างภาพรวมสุขภาพทางการเงินที่เข้าใจบริบทได้มากกว่า
การพิจารณาแบบองค์รวมนี้ช่วยให้ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติสามารถได้รับการอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น — และลดการปฏิเสธที่ไม่จำเป็นลงได้
ผู้ให้กู้ด้านฟินเทคกำลังใช้real-time sales and invoice dataเพื่อมอบการจัดหาเงินทุนจากบัญชีลูกหนี้ให้พ่อค้าออนไลน์แทบจะทันที ขณะเดียวกัน ผู้ให้บริการรายอื่นก็นำระบบตัดสินใจสินเชื่อฝังเข้าไปในแพลตฟอร์มของพ่อค้าโดยตรง ทำให้สามารถมอบเงินทุนหมุนเวียนได้ในช่วงเวลาที่ต้องการพอดี ผู้เล่นรายเล็กจึงสามารถให้บริการทางการเงินได้อย่างทัดเทียมมากขึ้น โดยไม่ต้องถูกจำกัดด้วยเกณฑ์แข็งตัวแบบเดิม ๆ ที่ไม่เคยสะท้อนศักยภาพที่แท้จริงของผู้กู้
เพื่อตอบรับต่อการเปลี่ยนผ่านที่ขับเคลื่อนด้วย AI จากวิธีประเมินเครดิตแบบดั้งเดิม ความต้องการใช้ชุดข้อมูลทางเลือกได้เพิ่มสูงขึ้นอย่างมาก ปัจจุบันบริษัทฝั่งซื้อสมัครใช้ชุดข้อมูลประเภทนี้19 such datasets annually โดยมีงบประมาณสูงถึง 10 ล้านดอลลาร์
วิธีที่ AI ช่วยให้ธุรกรรม FX ระดับโลกเป็นเรื่องง่ายขึ้นโดยไม่ต้องปวดหัวระดับโลก
หลายปีที่ผ่านมา เหรัญญิกต้องใช้เวลาจำนวนมากไปกับการจัดการความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน (FX) ที่เกิดขึ้นอย่างกะทันหัน และการต้องเตรียมเงินล่วงหน้าอยู่ตลอดเวลา — ซึ่งมักทำให้ไม่สามารถโฟกัสกับการปกป้องผลกำไรได้เต็มที่
ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนยังคงเป็นหนึ่งในความเสี่ยงที่ดื้อรั้นที่สุดในโลกการเงิน เพราะแม้การเคลื่อนไหวของอัตราที่เล็กน้อย ก็อาจสะสมเป็นการขาดทุนจำนวนมากเมื่อถึงเวลาชำระธุรกรรม เรื่องนี้ยังทำให้ทีมงานเกิดความเหนื่อยล้า เนื่องจากต้องคอยจับตาช่องทางต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง
โชคดีที่ปัจจุบัน AI ได้เข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระของทีมเหรัญญิกแล้ว องค์กรระดับโลก เช่น สายการบินและโรงแรม กำลังใช้ AI เพื่อลดต้นทุนการชำระเงินให้พนักงานและซัพพลายเออร์ต่างประเทศ ด้วยการวิเคราะห์สัญญาณทางการตลาดและปัจจัยภูมิรัฐศาสตร์แบบเรียลไทม์ เอนจินเครดิตสมัยใหม่สามารถคาดการณ์ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนได้อย่างแม่นยำกว่าที่เคย
ตัวอย่างเช่น Falcon Time-Series Transformer ซึ่งเป็นโมเดล AI ของ Ant International ใช้time-series transformer architectureประมวลผลคลังข้อมูลปริมาณมหาศาล เพื่อคาดการณ์ทิศทางค่าเงินล่วงหน้าได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น ทำให้สามารถกำหนดราคาแบบเรียลไทม์ตามอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันและปัจจัยภายนอกอื่น ๆ ได้
Trials of the TST AI FX modelได้ช่วยให้ผู้ประกอบการในอุตสาหกรรมสายการบินประหยัดต้นทุนอัตราแลกเปลี่ยนได้มากถึง 60% โดยลดความจำเป็นในการทำเฮดจ์เกินความจำเป็นและลดเงินสำรองความเสี่ยงลง นอกจากนี้ โมเดลการดำเนินงานด้านการคลังที่สร้างบนพื้นฐานของ TST ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารสภาพคล่องได้ 30% ถึง 50%
เครื่องมือสมัยใหม่สำหรับการเงินสมัยใหม่
ผู้นำด้านบริการทางการเงินต่างทำงานหนัก — แต่ในยุคที่เทคโนโลยีกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรง การทำงานหนักเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพออีกต่อไป แทนที่จะพึ่งพาเครื่องมือเก่าที่ทำให้คุณต้องทำงานหนักกว่าเดิม ทำไมไม่ลองใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่ที่ถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาทันสมัยของอุตสาหกรรมการเงิน — ทั้งเรื่องความเร็ว ความปลอดภัย และการเข้าถึงที่ครอบคลุมกว่า
ไม่ว่าคุณจะยังไม่แน่ใจถึงสถานะทางการเงินของธุรกิจ หรือพร้อมแล้วที่จะเพิ่มสภาพคล่องให้การดำเนินงานอย่างที่ควรเป็น สามารถนัดหมายพูดคุยกับทีมของเราเพื่อดูว่าคุณจะยกระดับการจัดหาเงินทุนของคุณได้อย่างไร
