ความสำเร็จของแพลตฟอร์มของคุณขึ้นอยู่กับว่าผู้ใช้งานของคุณสามารถเติบโตได้ดีแค่ไหน แต่การเติบโตอาจเป็นเรื่องยากในทุกวันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs) กำไรขั้นต้นที่ตึงตัว วงจรการชำระเงินที่ยาวนาน และการขาดทุนทุนหมุนเวียนที่เข้าถึงได้ทันที มักเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตของพวกเขา
แม้แต่ผู้ขายที่น่าเชื่อถือที่สุดก็อาจถูกมองข้ามโดยธนาคารแบบดั้งเดิม หากพวกเขาไม่มีหลักประกันที่เหมาะสมหรือประวัติเครดิตทางการ ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ประกอบการในบราซิล เวียดนาม หรือแม้แต่ที่ที่คุณอาศัยอยู่
Embedded Finance เปลี่ยนพลวัตนั้น ด้วยการเปิดโอกาสให้เข้าถึงทุนในช่วงเวลาที่ผู้ใช้งานของคุณต้องการ ไม่ว่าจะเพื่อเติมสต็อกสินค้ายอดนิยมหรือคว้าโอกาสการเติบโต คุณช่วยให้พวกเขาก้าวไปข้างหน้าด้วยความมั่นใจ และเมื่อพวกเขาประสบความสำเร็จ คุณก็ได้ประโยชน์ด้วยเช่นกัน
Bettr’s embedded lending productsถูกออกแบบมาสำหรับแต่ละช่วงเวลาและเป้าหมายที่แตกต่างกัน: ตั้งแต่ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น ไปจนถึงการเติบโตเชิงกลยุทธ์ระยะยาว อ่านต่อเพื่อดูภาพรวมอย่างรวดเร็วว่าระบบแต่ละแบบทำงานอย่างไร และสร้างผลกระทบได้มากที่สุดในด้านใด
A. การจัดหาเงินทุนหมุนเวียน
ทุกธุรกิจจำเป็นต้องมีเงินสดพร้อมใช้เพื่อให้การดำเนินงานประจำวันเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ตรงเวลา หรือการสต็อกสินค้าที่ขายดี การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนช่วยให้ผู้ค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีในกรณีที่รายได้ล่าช้า ช่วยเติมเต็มช่องว่างทางการเงินโดยไม่ทำให้การดำเนินธุรกิจชะงักลง
Bettr Working Capital ซึ่งเปิดใช้งานแล้วในบราซิล — ผสานเทคโนโลยีสินเชื่อขับเคลื่อนด้วย AI ของ Bettr เข้ากับแพลตฟอร์ม AliExpress เพื่อมอบเงินทุนที่ยุติธรรมและรวดเร็วไปยังผู้ขายโดยตรง
โมเดล AI ของ Bettr วิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมจริงและสัญญาณทางธุรกิจอื่น ๆ จากแพลตฟอร์มโดยตรง ทำให้สามารถกำหนดวงเงินสินเชื่อเฉพาะบุคคลและตัดสินใจปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ แม้สำหรับผู้ขายที่มีประวัติเครดิตแบบดั้งเดิมจำกัด
และประโยชน์ยังขยายไปไกลเกินกว่าอีคอมเมิร์ซ แพลตฟอร์ม AgTech สามารถให้บริการเงินทุนหมุนเวียน ช่วยให้เกษตรกรลงทุนในเมล็ดพันธุ์และอุปกรณ์ก่อนฤดูเก็บเกี่ยว ตลาดโลจิสติกส์สามารถสนับสนุนผู้ขนส่งขนาดเล็กที่ประสบปัญหาค่าน้ำมันและค่าบำรุงรักษาในขณะที่รอให้ใบแจ้งหนี้เคลียร์
ทุกที่ที่แพลตฟอร์มมีความเชื่อมโยงใกล้ชิดกับกิจกรรมทางธุรกิจในชีวิตประจำวัน การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนจะกลายเป็นวิธีที่ทรงพลังช่วยให้ผู้ใช้งานมีความยืดหยุ่น เติบโตเร็วขึ้น และคงความภักดี
B. การจัดหาเงินทุนจากบัญชีลูกหนี้
การรอรับชำระเงินไม่ควรเป็นอุปสรรคต่อการดำเนินธุรกิจของคุณ ด้วยการใช้ลูกหนี้ที่ได้รับการยืนยันเป็นหลักประกัน การจัดหาเงินทุนจากบัญชีลูกหนี้ช่วยปลดล็อกเงินสดที่คุณได้สร้างขึ้นแล้วแต่ยังคงอยู่ในใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ช่วยให้ซัพพลายเออร์สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้โดยไม่ต้องเครียดหรือพึ่งสินเชื่อระยะสั้นที่มีค่าใช้จ่ายสูง
AI-driven accounts receivable financing solution ของ Bettr มอบเงินทุนให้ผู้ขายอีคอมเมิร์ซเข้าถึงได้ในช่วงเวลาช้อปปิ้งสูงสุด เมื่อความต้องการสินค้าและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ช่วยให้กระแสเงินสดคงที่และคาดการณ์ได้ แม้ว่าระยะเวลาการชำระเงินจะยาวนาน
และโซลูชันนี้ก็มีประโยชน์เช่นเดียวกันในอุตสาหกรรมอื่น ๆ: แพลตฟอร์มโลจิสติกส์และขนส่งสามารถมอบการชำระเงินล่วงหน้าให้คนขับเมื่อการส่งมอบยืนยันแล้ว ผู้ผลิตขนาดเล็กสามารถปล่อยเงินสดที่ติดอยู่กับรอบการชำระเงินของบริษัทที่ยาวนาน และเอเจนซี่ต่าง ๆ สามารถดำเนินโครงการต่อไปได้อย่างราบรื่นในขณะที่รอการชำระเงินจากลูกค้าเป็นระยะเวลา 30–90 วัน
สรุปคือ ธุรกิจจะได้รับสภาพคล่องที่จำเป็นต่อการดำเนินงานอย่างมั่นใจ และแพลตฟอร์มเสริมสร้างความสัมพันธ์ด้วยการช่วยให้ผู้ใช้งานมีความมั่นคงทางการเงิน
C. BNPL สำหรับธุรกิจ
บริการ Buy Now, Pay Later (BNPL) ไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้บริโภค ในโลก B2B BNPL ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กมีความยืดหยุ่นในการซื้อสิ่งที่ต้องการทันทีและแบ่งชำระเงินเป็นงวด สิ่งนี้ช่วยลดความล่าช้าที่เกิดจากกระแสเงินสดตึงตัว และสร้างโอกาสมากขึ้นในการดำเนินงานโดยไม่สะดุด
สำหรับแพลตฟอร์ม BNPL often leads to higher conversion rates และ มูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยที่สูงขึ้น เพราะผู้ซื้อสามารถตัดสินใจซื้อสินค้าจำนวนมากขึ้นได้เมื่อการชำระเงินไม่ใช่อุปสรรคทันที ผู้ค้าหลายรายที่เพิ่มตัวเลือก BNPL จะสังเกตเห็นการปรับปรุงอย่างชัดเจนทั้งใน จำนวนการชำระเงินที่สำเร็จ และ ขนาดตะกร้าสินค้าเฉลี่ย เมื่อเทียบกับตัวเลือกแบบบัตรเครดิตเพียงอย่างเดียวแบบดั้งเดิม
โมเดลนี้สามารถนำไปใช้ได้ดีในหลากหลายอุตสาหกรรม แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและการจัดซื้อ B2B สามารถเสนอบริการ BNPL เพื่อช่วยผู้ค้าพันธมิตรในการสต็อกสินค้า หรือการลงทุนในอัปเกรดต่าง ๆ ผู้ให้บริการโทรคมนาคมสามารถมอบแผนการชำระเงินที่ยืดหยุ่นให้กับลูกค้าธุรกิจเป็นส่วนหนึ่งของบริการแบบครบวงจร
ทุกที่ที่ผู้ใช้งานต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่ขัดขวางการซื้อสินค้า BNPL สามารถช่วยให้การเติบโตดำเนินไปอย่างราบรื่น
D. การจัดหาเงินทุนตามรายได้(RBF)
การจัดหาเงินทุนตามรายได้ช่วยให้ผู้ค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้โดยไม่ต้องเผชิญกับความเข้มงวดของสินเชื่อแบบดั้งเดิม แทนที่จะต้องชำระเงินงวดคงที่ การชำระเงินจะปรับตามรายได้ของธุรกิจ เมื่อรายได้สูง การชำระเงินก็เพิ่มขึ้น เมื่อยอดขายชะลอตัว การชำระเงินก็ปรับตามไปด้วย นี่คือแนวทางปฏิบัติที่เหมาะสมสำหรับผู้ขายที่มีเงินสดไม่สม่ำเสมอหรือมีความผันผวนตามฤดูกาล
RBF มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ค้าที่ยังมีประวัติเครดิตทางการจำกัดแม้ว่าจะมียอดขายสูงบนแพลตฟอร์ม โซลูชัน RBF ของ Bettr ใช้ข้อมูลรายได้จริงในการประเมินความน่าเชื่อถือด้านเครดิต ช่วยให้แพลตฟอร์มมั่นใจในการสนับสนุนธุรกิจที่กำลังเติบโตเหล่านี้พร้อมลดความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ
ผู้ขายที่ทำผลงานได้ดีที่สุดสามารถขยายธุรกิจได้รวดเร็วขึ้นโดยใช้ RBF สำหรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียน โดยไม่ต้องกังวลกับตารางการชำระเงินในช่วงที่ธุรกิจเงียบ
โมเดลนี้เหมาะสมอย่างยิ่งกับอุตสาหกรรมที่มีความต้องการผันผวน ตลาดออนไลน์สามารถใช้ RBF เพื่อมอบเงินทุนเพิ่มเติมแก่ผู้ค้าที่มีศักยภาพสูง แพลตฟอร์มด้านการท่องเที่ยวและการบริการสามารถช่วยพันธมิตรจัดการช่วงที่ความต้องการลดลงตามฤดูกาล โดยเชื่อมการชำระเงินกับการจองรายวันโดยตรง สุดท้าย RBF ช่วยให้เงินทุนเติบโตไปพร้อมกับธุรกิจ ไม่ใช่สวนทางกับมัน
การเลือกผลิตภัณฑ์ EmFi ที่เหมาะสมกับแพลตฟอร์มของคุณ
ไม่ใช่ทุกโซลูชันทางการเงินที่จะเหมาะกับทุกแพลตฟอร์ม การเลือกที่ถูกต้องเริ่มต้นด้วยการเข้าใจสิ่งที่ผู้ใช้งานของคุณต้องการจริง ๆ
ตัวอย่างเช่น หากวงจรการชำระเงินยาวมักทำให้กระแสเงินสดของผู้ใช้งานติดขัด การจัดหาเงินทุนจากบัญชีลูกหนี้สามารถช่วยให้พวกเขาปลดล็อกเงินสดที่สร้างขึ้นแล้ว หากผู้ใช้งานประสบปัญหาในการเติมสต็อกหรือดำเนินงานต่อไปเนื่องจากขาดเงินทุนล่วงหน้า การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนอาจเป็นคำตอบที่ตรงกว่า
ตรวจสอบความพร้อมของธุรกิจคุณในการรวบรวมข้อมูลดิบ และต่อมานำข้อมูลเหล่านั้นมาสร้างข้อมูลเชิงลึก Embedded Finance ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อใช้กิจกรรมทางธุรกิจจริงที่เกิดขึ้นบนแพลตฟอร์มของคุณ — เช่น ปริมาณการขาย ประวัติธุรกรรม บันทึกการจัดส่ง และพฤติกรรมผู้ใช้งาน
ยิ่งคุณมีความสามารถในการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลเหล่านี้มากเท่าไหร่ คุณก็สามารถปรับวงเงินสินเชื่อ คุณสมบัติการเข้าถึง และการให้บริการผลิตภัณฑ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น การปรับแต่งตามข้อมูลช่วยให้แน่ใจว่าตัวเลือกการชำระเงินที่นำเสนอแก่ลูกค้าจะตรงกับความต้องการมากที่สุด
การผสานเข้ากับระบบนิเวศของแพลตฟอร์มของคุณเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ โซลูชันควรปรากฏอย่างเป็นธรรมชาติในจุดที่มีการมีส่วนร่วมสูง เช่น กระบวนการเติมสต็อกหรือหน้าชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง BNPL ขึ้นชื่อเรื่องความง่ายในการผสานเข้ากับหน้าชำระเงิน
สุดท้าย ให้ตัดสินใจว่าควรสร้างเองหรือร่วมมือกับพันธมิตร การพัฒนาความสามารถในการปล่อยสินเชื่อด้วยตนเองหมายถึงการต้องรับผิดชอบต่อ การปฏิบัติตามกฎระเบียบ, การสร้างโมเดลความเสี่ยง และ การให้บริการต่อเนื่อง ซึ่งเป็นเรื่องที่อยู่นอกเหนือความถนัดหลักของแพลตฟอร์มดิจิทัลส่วนใหญ่
ในทางกลับกัน การทำงานร่วมกับผู้ให้บริการที่มีประสบการณ์สามารถช่วยลดเวลาในการนำสินค้าหรือบริการสู่ตลาดได้อย่างมาก ด้วยโครงสร้างพื้นฐานที่ขับเคลื่อนด้วย API ฟีเจอร์การเงินแบบฝังตัวเต็มรูปแบบมักสามารถเปิดตัวได้ภายในเวลาไม่ถึงสองเดือน โดยมีผู้เชี่ยวชาญดูแลการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง
วิธีของ Bettr ในการให้บริการ EmFi
แพลตฟอร์ม EmFi ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Bettr ช่วยให้การเข้าถึงเงินทุนง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่ขับเคลื่อนระบบนิเวศของคุณ มันวิเคราะห์ ข้อมูลประสิทธิภาพจริงบนแพลตฟอร์มของคุณ เช่น ใบแจ้งหนี้ กิจกรรมการขาย พฤติกรรมการจัดส่ง และคะแนนรีวิวลูกค้า เพื่อสร้าง การประเมินความเสี่ยงเครดิตที่แม่นยำทันที
ระบบ AI เดียวกันยังตรวจสอบ ธุรกรรมแบบเรียลไทม์ เพื่อแจ้งเตือนรูปแบบที่ผิดปกติตั้งแต่เนิ่น ๆ และลดความเสี่ยง ปกป้องแพลตฟอร์มของคุณโดยไม่รบกวนประสบการณ์ผู้ใช้งาน ความเสี่ยงจะถูกจัดการอย่างต่อเนื่องเมื่อผู้ค้าขยายธุรกิจ ทำให้พวกเขาสามารถไล่ตามโอกาสใหม่ ๆ ได้ด้วยความมั่นใจ ขณะที่คุณรักษาพอร์ตโฟลิโอให้แข็งแรง
หากคุณกำลังมองหาวิธีในการ ผสานโซลูชันการเงินอัจฉริยะที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล เข้ากับแพลตฟอร์มของคุณ และให้การสนับสนุนผู้ใช้งานเพื่อการเติบโต Bettr พร้อมช่วยคุณแล้ว
