ใครคือผู้ตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ กำหนดวงเงิน หรือควบคุมระดับความเสี่ยงของพอร์ตในปัจจุบัน สำหรับธุรกิจสมัยใหม่ส่วนใหญ่ คำตอบก็คือ เอนจินสินเชื่อ— ระบบอัตโนมัติที่ใช้ตีความข้อมูลและดำเนินการตัดสินใจทางการเงินที่มีความเสี่ยงสูงในระดับใหญ่
แต่เพราะแต่ละธุรกิจมีลักษณะลูกค้า ความอยากรับความเสี่ยง และสภาพตลาดที่แตกต่างกัน ไม่มีระบบตัดสินใจด้านเครดิตแบบเดียวที่ใช้ได้ผลเหมือนกันทุกบริษัท นี่จึงเป็นเหตุผลที่หลายองค์กรสุดท้ายต้องมาถึงจุดตัดสินใจ ไม่แน่ใจว่าควรสร้างระบบตัดสินใจสินเชื่อที่ พอดีที่สุด ด้วยตนเอง หรือซื้อระบบสำเร็จรูปเพื่อให้เข้าสู่ตลาดได้เร็วกว่าเดิม
บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจข้อแลกเปลี่ยนระหว่าง การควบคุม ต้นทุน และความเร็ว เพื่อให้คุณสามารถเดินหน้าพัฒนาเอนจินสินเชื่อของคุณได้เสียที แทนที่จะต้องคิดวนอยู่ว่าอะไรคือทางเลือกที่ดีที่สุด(ขอบอกก่อนเลยว่ามันไม่มีตัวเลือกที่ดีที่สุดแบบตายตัว)
ปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจเลือกเอนจินสินเชื่อของคุณ
โดยพื้นฐานแล้ว การจะซื้อหรือสร้างเองขึ้นอยู่กับคำถามไม่กี่ข้อ ได้แก่:
- คุณต้องการระดับการควบคุมมากแค่ไหน
- คุณต้องการออกสู่ตลาดเร็วเพียงใด
- คุณมีบุคลากรภายในที่เชี่ยวชาญเพียงพอหรือไม่
ระดับของการควบคุม
หากธุรกิจของคุณมีแนวโน้มต้องพัฒนาอย่างรวดเร็ว หรือเกี่ยวข้องกับพฤติกรรมลูกค้าที่ผันผวน การเป็นเจ้าของเอนจินสินเชื่อของตนเองจะเปิดโอกาสให้คุณปรับนโยบายสินเชื่อและปรับตรรกะข้อมูลได้อย่างยืดหยุ่นมากกว่าเดิม
เมื่อเลือกซื้อระบบสำเร็จรูป คุณจะต้องยอมสละการควบคุมในรายละเอียดบางส่วน แลกกับโครงสร้างที่ผ่านการพิสูจน์แล้วว่าใช้งานได้ดี — ดังนั้นทั้งหมดจึงขึ้นอยู่กับความมั่นใจของคุณว่าธุรกิจจะไม่เปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอนาคต
ความเร็วในการออกสู่ตลาด
การซื้อสามารถช่วยย่นระยะเวลาได้อย่างมาก ด้วยเครื่องมือ KYC ที่ผ่านการอนุมัติล่วงหน้า แต่ในขณะเดียวกัน ความเร็วที่มากเกินไปอาจย้อนกลับมาสร้างปัญหา เช่น ความไม่พอใจของลูกค้า หากแพลตฟอร์มมีการเปลี่ยนแปลงแบบกะทันหันโดยไม่ผ่านการรับรู้หรือการตัดสินใจของคุณ
ระดับความเชี่ยวชาญภายในองค์กร
การซื้อหรือสร้างไม่ใช่จุดสิ้นสุดของงาน เอนจินสินเชื่อต้องมีการติดตามประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่องเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจ และต้องอัปเดตด้านกฎระเบียบเมื่อมีการเปลี่ยนแปลง หากเลือกสร้างตั้งแต่ศูนย์ ทีมงานของคุณจะต้องรับมือกับปัญหา แก้ไข หรือปรับปรุงระบบเองในภายหลัง
อย่างไรก็ตาม การซื้อไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ต้องมีผู้เชี่ยวชาญภายใน แต่ผู้ให้บริการระบบมักมีทีมสนับสนุนที่มีประสบการณ์พร้อมช่วยเหลือคุณ
เมื่อการสร้างเอนจินสินเชื่อด้วยตนเองคือทางเลือกที่เหมาะสม
การสร้างเอนจินสินเชื่อของคุณเองอาจเหมาะสมกว่า หาก:
- คุณทำงานกับลูกค้าที่มีลักษณะนอกกรอบ ไม่เป็นไปตามมาตรฐานทั่วไป
- คุณต้องการอิสระในการทดสอบโมเดลสินเชื่อใหม่ ๆ
- คุณมั่นใจว่าสามารถสร้างประสิทธิภาพเชิงขนาดได้
การประมวลผลข้อมูลแบบเรียลไทม์
หากค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดูล้าสมัยสำหรับคุณทันทีที่ได้รับมา การสร้างเอนจินสินเชื่อของคุณเองอาจช่วยให้คุณประมวลผลสัญญาณต่าง ๆ ได้เร็วขึ้น เช่น สัญญาณการมีส่วนร่วมบนแพลตฟอร์ม ข้อมูลเมทาของธุรกรรม และรูปแบบการส่งมอบสินค้า และเมื่อบอกว่าเร็วขึ้น เราหมายถึง ประมวลผลได้แบบเรียลไทม์จริง ๆ
อิสระในการทดลอง
เทมเพลตสำเร็จรูปอาจมีความยืดหยุ่นไม่พอสำหรับการทดสอบตรรกะการให้คะแนนเครดิตแบบใหม่ การทำให้นโยบายอัปเดตอัตโนมัติ หรือทำการทดสอบแบบ A/B กับระดับความเสี่ยงต่าง ๆ แทนที่จะต้องยอมปล่อยให้ผู้ให้บริการเป็นผู้กำหนดทิศทางและรอโรดแมปในอนาคต การสร้างเอนจินสินเชื่อของคุณเองจะช่วยให้ทีมสามารถปรับตัวตามสถานการณ์ที่เกิดขึ้นได้ทันที
แน่นอนว่าทีมของคุณต้องมีความสามารถเพียงพอในการจัดการการทดลองต่าง ๆ พร้อมกับรองรับปริมาณข้อมูลจำนวนมาก เพื่อให้ใช้ศักยภาพด้านความยืดหยุ่นนี้ได้อย่างเต็มที่
การบรรลุประสิทธิภาพขนาด
ม้ว่าการสร้างเองอาจใช้เวลานานกว่าและมีต้นทุนสูงกว่าในช่วงเริ่มต้น แต่เมื่อธุรกิจเติบโตถึงระดับหนึ่งก็สามารถสร้างผลตอบแทนได้อย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจาก ต้นทุนต่อการประเมินจะลดลงอย่างรวดเร็วเมื่อปริมาณการตัดสินใจสูงกว่าจุดวิกฤตที่กำหนดไว้
การเป็นเจ้าของเอนจินสินเชื่ออย่างเต็มรูปแบบยังหมายความว่า การขยายไปสู่ตลาดใหม่หรือผลิตภัณฑ์ใหม่สามารถทำได้โดยมีข้อจำกัดน้อยลงเมื่อเทียบกับระบบที่ผู้ให้บริการมักกำหนดไว้
หากคุณมองเห็นอนาคตที่โมเดลการเรียนรู้ของเครื่อง ซึ่งพัฒนาเองภายในองค์กรจะเป็นจุดแข็งสำคัญในการแข่งขัน นี่อาจเป็นหนึ่งในเหตุผลที่แข็งแกร่งที่สุดว่าทำไมการสร้างเอนจินสินเชื่อด้วยตนเองจึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า
เมื่อการซื้อเอนจินสินเชื่อคือทางเลือกที่เหมาะสม
การซื้อเอนจินสินเชื่อจากผู้ให้บริการอาจเหมาะสมกว่า หาก:
- คุณให้ความสำคัญกับ ความเร็วและเสถียรภาพ มากกว่าการปรับแต่งระบบ
- คุณต้องการลดความเสี่ยงด้านการปฏิบัติการ
- คุณมีทรัพยากรจำกัดในการพัฒนาเอนจินสินเชื่อด้วยตนเอง
ความเร็วและเสถียรภาพ
เอนจินสินเชื่อสำเร็จรูปมาพร้อมโมดูลการให้คะแนนที่ผ่านการทดสอบในสภาพการใช้งานจริง ระบบอัตโนมัติ KYC/KYB รวมถึงเครื่องมือรายงานและเครื่องมือด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ติดตั้งมาในตัว หากสินเชื่อเป็นเพียงส่วนหนึ่งของข้อเสนอของคุณ การซื้อระบบสำเร็จรูปอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม
ลดความเสี่ยงด้านการปฏิบัติการ
การซื้อระบบยังช่วยลดภาระงานด้านการปฏิบัติการ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับทีมขนาดเล็กที่ไม่สามารถรับแรงกดดันเพิ่มเติมจากงานต่าง ๆ เช่น การดูแลรักษาโมเดล การอัปเดตกฎเกณฑ์ การขยายโครงสร้างพื้นฐาน และเอกสารที่พร้อมตรวจสอบได้
การใช้ทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ
ผู้นำธุรกิจคงยินดีที่จะทราบว่าการซื้อระบบช่วยให้ทุกอย่างดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง ด้วยการได้รับ โรดแมปที่ผ่านการพิสูจน์แล้ว จากผู้ให้บริการ ทำให้คุณสามารถจัดสรรทรัพยากรอันมีค่าไปยังการรักษาสายงานสินเชื่อ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ และการเติบโตของธุรกิจต่อไปได้
เอนจินสินเชื่อสมัยใหม่ยังมี API แบบโมดูลาร์ ช่วยให้คุณจ่ายเฉพาะส่วนประกอบที่จำเป็น แทนที่จะถูกผูกติดกับการสร้างระบบเต็มรูปแบบ อย่างน้อยจนกว่าธุรกิจของคุณจะเติบโตและพร้อมสำหรับความซับซ้อนมากขึ้น
เลือกพันธมิตรที่เหมาะสม
ไม่ว่าคุณจะสร้างเองหรือซื้อ งานจริง ๆ จะเริ่มหลังจากที่เอนจินสินเชื่อถูกติดตั้งและใช้งานแล้ว การเลือกพันธมิตรที่ถูกต้องสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมาก
โดยเสนอทั้ง พื้นฐานที่ปรับแต่งได้อย่างละเอียด สำหรับทีมที่ต้องการการควบคุม และ API พร้อมใช้งานแบบพร้อมใช้งานทันที สำหรับผู้ที่ต้องการความเสถียรและการเปิดตัวอย่างรวดเร็ว Bettr ช่วยให้เอนจินสินเชื่อของคุณทำงานได้ราบรื่น ทั้งในช่วงเปิดตัวและหลังจากนั้น
เอนจินสินเชื่อขับเคลื่อนด้วย AI ของเราช่วยให้การประเมินและตัดสินใจด้านเครดิตรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ลดเวลาที่ใช้ในการนำเสนอนโยบายสินเชื่อจากหลายสัปดาห์เหลือเพียงไม่กี่นาที พันธมิตรสามารถกำหนดนโยบายของตนเองได้ง่าย ๆ โดยการลากโมดูลกลยุทธ์มาตรฐานจาก คลังเทมเพลตในตัว ครอบคลุมส่วนสำคัญ เช่น กฎการอนุมัติสินเชื่อและกลยุทธ์การลดความเสี่ยง ทั้งหมดทำได้ภายใน อินเทอร์เฟซที่ไม่ต้องเขียนโค้ด
เมื่อรวมกับการทดสอบกลยุทธ์อย่างรวดเร็วและการติดตามประสิทธิภาพอย่างครบวงจร เอนจินสินเชื่อช่วยให้พันธมิตรสามารถตอบสนองต่อความต้องการที่เปลี่ยนแปลงของ MSMEs ได้อย่างทันท่วงที
จุดแข็งของ Bettr อยู่ที่ข้อมูลทางเลือกเชิงอัจฉริยะ ซึ่งเปลี่ยนแหล่งข้อมูลที่กระจัดกระจายและเป็นท้องถิ่นให้กลายเป็นคุณลักษณะเครดิตที่น่าเชื่อถือ โดยการใช้ AI ขั้นสูง เราช่วยให้พันธมิตรสร้าง โปรไฟล์ความเสี่ยงที่ครอบคลุมและแม่นยำ สำหรับ MSMEs และสนับสนุนการเงินที่ครอบคลุมอย่างแท้จริงในระดับใหญ่
