การค้าในปัจจุบันไม่ได้ดำเนินงานเป็นรอบ cycle แต่เป็นแบบเรียลไทม์
ด้วยเทคโนโลยีในปัจจุบัน ธุรกิจสามารถดำเนินงานข้ามพรมแดนได้อย่างสะดวกและมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะ สายการบิน บริษัทตัวแทนการท่องเที่ยวออนไลน์ (OTA) แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ รวมถึงธุรกิจข้ามชาติอื่น ๆ ต่างมีการเคลื่อนย้ายเงินทุนตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านหลากหลายตลาด สกุลเงิน และเขตเวลา
งานบริหารเงินกำลังก้าวทันและรับมือกับกระแสการชำระเงินทั่วโลกที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง ขณะที่การค้าโลกมีความเป็นเรียลไทม์มากขึ้นและเชื่อมโยงถึงกันอย่างใกล้ชิด งานบริหารเงินจึงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยก้าวข้ามข้อจำกัดของรอบการดำเนินงานและระบบแบบเดิม เพื่อใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มบริหารเงินยุคใหม่ที่ช่วยเพิ่มการมองเห็นข้อมูล ข้อมูลเชิงลึก และความยืดหยุ่นในการปรับตัว
จากระบบดั้งเดิม เป็นระบบอัจฉริยะ
เทคโนโลยีด้านการบริหารเงินได้พัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยในแต่ละช่วงเวลาล้วนถูกขับเคลื่อนด้วยแรงกดดันและปัจจัยสำคัญของยุคสมัยนั้น
การดำเนินงานด้านการบริหารเงินแบบแมนนวลและแบบชุดข้อมูล แม้จะมีความน่าเชื่อถือในเชิงปฏิบัติการ แต่กลับไม่สอดคล้องกับความต้องการของการค้าสมัยใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความต้องการของผู้บริโภคที่ต้องการระบบที่พร้อมให้บริการตลอดเวลา และไม่มีช่วงเวลาตัดรอบ
ในปัจจุบัน เทคโนโลยีด้านการบริหารเงินที่ล้ำสมัยช่วยยกระดับการดำเนินงานด้านการบริหารเงินบนเครือข่ายให้มีความชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น รองรับการค้าโลกแบบเรียลไทม์ได้อย่างเต็มรูปแบบโดยไม่มีช่วงเวลาตัดรอบ นอกจากนี้ ยังรองรับการเปลี่ยนผ่าน จากการมุ่งเน้นเพียงการมองเห็นสถานะเงินสด ไปสู่การเพิ่มความรวดเร็วและระบบอัตโนมัติ ซึ่งขับเคลื่อนโดยปัญญาประดิษฐ์ (AI)และโครงสร้างพื้นฐานแบบเรียลไทม์ เช่น บล็อกเชน
บล็อกเชนทำหน้าที่เป็นชั้นการชำระธุรกรรมที่สามารถตั้งโปรแกรมได้ มีความโปร่งใส และเกือบทันที โดยเป็นการต่อยอดจากเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) ซึ่งช่วยให้เกิดการบันทึกธุรกรรมดิจิทัลแบบใช้ร่วมกันและไม่สามารถแก้ไขเปลี่ยนแปลงได้ในกลุ่มผู้เข้าร่วมหลายฝ่าย ทั้งนี้ ยังอยู่ในรูปแบบของเงินดิจิทัล เช่น tokenised deposits หรือ เงินฝากในรูปแบบโทเค็นที่ออกโดยธนาคาร ซึ่งสามารถรักษาเสถียรภาพของมูลค่าไว้ได้ พร้อมทั้งเอื้อให้การชำระธุรกรรมผ่านเครือข่ายดิจิทัลเป็นไปได้อย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น
ในปัจจุบัน การชำระเงินทั่วโลกจำนวนมากขึ้นกำลังดำเนินการผ่านโครงสร้างพื้นฐานที่อาศัยบล็อกเชนเหล่านี้ โดย บัญชีแยกประเภทแบบมีการอนุญาตที่ดำเนินการโดยธนาคาร และ โซลูชันการบริหารเงินแบบเรียลไทม์ที่ใช้บล็อกเชนช่วยให้สามารถเคลื่อนย้ายเงินดิจิทัลผ่านบล็อกเชนส่วนตัวได้ทั่วโลกตลอด 24 ชั่วโมงพร้อมทั้งรองรับการชำระธุรกรรมที่เกือบทันที การเข้าถึงข้อมูลที่มีรายละเอียดมากยิ่งขึ้น และสอดคล้องกับมาตรฐานด้านกฎระเบียบที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง
โซลูชันการชำระเงินผ่านบล็อกเชนบางประเภทผสานข้อดีของทั้งสองระบบเข้าด้วยกัน โดยรองรับทั้งสกุลเงินแบบดั้งเดิมและสินทรัพย์ดิจิทัลรูปแบบใหม่ เช่น เงินฝากในรูปแบบโทเค็น(tokenised deposits) และโทเค็นเพื่อการชำระธุรกรรม (settlement tokens)
ปัญญาประดิษฐ์เปลี่ยนโฉมบทบาทของฝ่ายการเงิน
เมื่อผสานระบบอัตโนมัติของ AI เข้ากับประสิทธิภาพของบล็อกเชน การกำกับดูแลด้านการบริหารเงินจะเปลี่ยนจากการตอบสนอง มาเป็นการจัดการแบบคาดการณ์ล่วงหน้า
ด้วยความสามารถในการตรวจจับรูปแบบจากแหล่งข้อมูลขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้ทีมบริหารเงินคาดการณ์ได้ว่าความผันผวนกำลังก่อตัวขึ้นที่ใดก่อนที่จะส่งผลกระทบต่อตลาด และสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลรวดเร็วยิ่งขึ้น
Ant International นำโมเดล AI Time Series Transformer (TST) มาใช้เพื่อบริหารจัดการกระแสเงินสดและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (FX exposure) ในระดับรายชั่วโมง รายวัน และรายสัปดาห์ โดยนับตั้งแต่เริ่มใช้งาน โมเดลดังกล่าวสามารถคาดการณ์ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนของบริษัทได้ด้วยความแม่นยำสูงสุดถึง 90% และช่วยลดต้นทุนด้านอัตราแลกเปลี่ยนได้สูงสุดถึง 60%
การลดต้นทุนถือเป็นผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นควบคู่กัน โดยรายงานการเปรียบเทียบเชิงมาตรฐานของ PwC ปี 2024 พบว่าทีมบริหารเงินที่ใช้ AI “สามารถใช้เวลามากขึ้นในการสร้างข้อมูลเชิงลึก และลดเวลาที่ใช้กับงานที่สามารถทำให้เป็นอัตโนมัติได้ พร้อมทั้งลดต้นทุนลงได้เกือบ 25%”
การบริหารเงินตลอด 24 ชั่วโมงในเศรษฐกิจโลกที่ไม่หยุดนิ่ง
ลองพิจารณาสายการบินและบริษัทตัวแทนการท่องเที่ยวออนไลน์ (OTA) ซึ่งเป็นสองอุตสาหกรรมที่อยู่ในแนวหน้าของเทคโนโลยีด้านการบริหารเงิน อันเนื่องมาจากความจำเป็นทางธุรกิจ ธุรกิจในภาคส่วนเหล่านี้ให้บริการผู้บริโภคทั่วโลก และต้องประมวลผลการชำระเงินระหว่างประเทศในปริมาณมหาศาล รายงานของ McKinsey ระบุว่าอุตสาหกรรมการบินมีการประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินประมาณ 2.9 พันล้านรายการต่อปี คิดเป็นมูลค่ารวมราว 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ
กระแสการจองที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องจากหลายเขตเวลา ส่งผลให้ต้นทุนด้านอัตราแลกเปลี่ยน (FX) กลายเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่สำคัญที่สุดของฝ่ายบริหารเงิน
การบริหารความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน การกระทบยอดธุรกรรมระหว่างสถาบัน และการรักษาสภาพคล่องในหลายสกุลเงิน ล้วนก่อให้เกิดต้นทุนการดำเนินงานจำนวนมากสำหรับธุรกิจเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น สายการบินมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 20 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในด้านค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน
ต้นทุนอื่น ๆ อาจอยู่ในรูปของความไม่สอดคล้องของสกุลเงินระหว่างรายได้และต้นทุน รวมถึงการลดลงของส่วนต่างกำไรโดยที่มองไม่เห็น และเงินทุนที่ถูกจำกัดการใช้ ตัวอย่างเช่น สายการบินมีเงินทุนที่ถูกจำกัดการใช้งานทั่วโลกมูลค่า 1.2 พันล้านดอลลาร์ ณ เดือนตุลาคม 2025 ซึ่งเป็นเงินที่สามารถนำไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น เชื้อเพลิง การบำรุงรักษา และเงินเดือน
ธุรกิจการบินและ OTA อยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะใช้แพลตฟอร์มที่ใช้ AI เพื่อจัดการต้นทุน ความเสี่ยง และความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ในการเปลี่ยนแปลงจากการมองเห็นที่เรียบง่ายไปสู่ระบบอัตโนมัติที่มากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถก้าวข้ามแดชบอร์ดไปสู่เวิร์กโฟลว์และการตัดสินใจอัตโนมัติ โดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลการเงินที่มีอยู่ให้เป็นความได้เปรียบในการแข่งขัน
สายการบินและบริษัทตัวแทนการท่องเที่ยวออนไลน์ (OTA) มีความพร้อมในการนำแพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้เพื่อบริหารต้นทุน FX ความเสี่ยง และการเปิดรับความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ท่ามกลางการเปลี่ยนผ่านจากการมุ่งเน้นเพียงการมองเห็นข้อมูล ไปสู่ระบบอัตโนมัติที่มากยิ่งขึ้น ผู้เชี่ยวชาญด้านบริหารเงินสามารถก้าวข้ามการใช้งานแดชบอร์ด ไปสู่เวิร์กโฟลว์และการตัดสินใจแบบอัตโนมัติ พร้อมทั้งใช้ประโยชน์จากข้อมูลบริหารเงินที่มีอยู่เพื่อสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน
สร้างระบบบริหารเงินที่มีความยืดหยุ่นในเศรษฐกิจโลกที่มีความซับซ้อนและกระจัดกระจาย
ในระยะยาว การเปลี่ยนผ่านของฝ่ายบริหารเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI จากการบริหารความเสี่ยงเชิงรับ ไปสู่การดำเนินงานแบบปรับตัวได้และแบบเรียลไทม์ จะช่วยให้องค์กรสามารถเสริมสร้างความยืดหยุ่นให้กับการดำเนินธุรกิจโดยรวม ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในบริบทของเศรษฐกิจโลกที่มีความซับซ้อนและกระจัดกระจายในปัจจุบัน
จากบทบาทที่มีความสำคัญมากยิ่งขึ้นในฐานะพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ ทีมบริหารเงินสามารถกำหนดแนวทางการตอบสนองของธุรกิจต่อความผันผวนและความไม่แน่นอนต่าง ๆ ได้ พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากการมองเห็นสภาพคล่องในแต่ละตลาดได้อย่างชัดเจนยิ่งขึ้น เพื่อกำหนดทิศทางการเคลื่อนย้ายเงินทุนทั้งภายในและภายนอกองค์กร นอกจากนี้ ยังสามารถบริหารช่องทางการชำระเงินและเครื่องมือทางการเงินที่หลากหลายภายในระบบนิเวศการบริหารเงิน เพื่อรักษาความต่อเนื่องของการดำเนินงานภายใต้สภาวะที่เปลี่ยนแปลง
ซึ่งรวมถึงการใช้เงินฝากในรูปแบบโทเค็นและโทเค็นเพื่อการชำระธุรกรรม เพื่อรองรับการโอนเงินอย่างต่อเนื่องและการชำระธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น ตลอดจนช่วยสนับสนุนซัพพลายเออร์และคู่ค้าในสถานการณ์ที่การเข้าถึงสภาพคล่องมีข้อจำกัด
ในตลาดโลกที่เงินเคลื่อนไหวตลอดเวลา ความได้เปรียบในการแข่งขันไม่ได้อยู่ที่การตอบสนองได้เร็วกว่า แต่อยู่ที่การตัดสินใจได้ล่วงหน้า
Bettr ผสานรวมโครงสร้างพื้นฐานด้านการบริหารเงินยุคใหม่ที่ใช้บล็อกเชนและขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อรองรับการเปลี่ยนผ่านดังกล่าว โดยช่วยให้ธุรกิจสามารถบริหารสภาพคล่อง เพิ่มประสิทธิภาพการจัดการความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน และดำเนินงานข้ามพรมแดนได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น โซลูชันการบริหารเงินแบบเรียลไทม์ของเราเป็นไปตามมาตรฐาน ISO 20022 และสอดคล้องกับมาตรฐานความปลอดภัยระดับชั้นนำของอุตสาหกรรม เพื่อรองรับการเคลื่อนย้ายเงินทั่วโลกอย่างปลอดภัย
สนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติม?ติดต่อเราวันนี้ เพื่อให้เราช่วยขยายธุรกิจของคุณสู่ระดับโลกด้วยโซลูชันที่เหมาะสม
บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำทางกฎหมายหรือคำแนะนำทางวิชาชีพใด ๆ ทั้งสิ้น บทความนี้ไม่ควรถูกตีความว่าเป็นการเสนอหรือการชักชวนให้ซื้อหรือขา ผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงิน หรือผลิตภัณฑ์หรือบริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลใด ๆ บทความนี้ไม่ได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแลใด ๆ ในเขตอำนาจศาลใด ๆ ทั้งสิ้น Bettr ไม่ให้การรับรองหรือการรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความถูกต้อง ความครบถ้วนสมบูรณ์ หรือความเหมาะสมในการนำเนื้อหาไปใช้ และขอแนะนำให้ผู้อ่านปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายหรือผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ เพื่อขอคำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตน Bettr ไม่รับประกันความถูกต้องหรือความครบถ้วนสมบูรณ์ของบทความนี้ และขอปฏิเสธความรับผิดทั้งหมดต่อบุคคลใด ๆ สำหรับผลกระทบใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากการกระทำหรือการละเว้นการกระทำ ไม่ว่าทั้งหมดหรือบางส่วน อันเป็นผลจากการอ้างอิงหรือพึ่งพาบทความนี้ โฆษณานี้ไม่ได้รับการตรวจสอบโดยธนาคารกลางสิงคโปร์ หรือหน่วยงานกำกับดูแลอื่นใดในประเทศสิงคโปร์
